{"id":34799,"date":"2026-11-09T05:00:00","date_gmt":"2026-11-09T05:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/uinvestgroup.com\/?p=34799"},"modified":"2026-11-09T05:00:00","modified_gmt":"2026-11-09T05:00:00","slug":"north-cyprus-mortgage-for-foreigners","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/north-cyprus-mortgage-for-foreigners\/","title":{"rendered":"Kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym: zasady, koszty, banki"},"content":{"rendered":"

Kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym: zasady, koszty, banki<\/h1>\n

Kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym jest w \u015bwietle prawa otwarty dla kupuj\u0105cych cudzoziemc\u00f3w: art. 10 ustawy nr 52\/2008 pozwala cudzoziemcowi, kt\u00f3ry otrzyma\u0142 akt w\u0142asno\u015bci (title deed), obci\u0105\u017cy\u0107 nabyt\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 hipotek\u0105 po wniesieniu op\u0142at nale\u017cnych Land Registry (urz\u0119dowi ksi\u0105g wieczystych i ewidencji grunt\u00f3w). To, czy dany bank udzieli kredytu danemu cudzoziemcowi, jest jednak osobnym pytaniem, a jedyny produkt bankowy z opublikowanymi warunkami, kt\u00f3ry przeczytali\u015bmy 4 listopada 2026 r., czyli kredyt mieszkaniowy KKTC w Halkbanku, jest ograniczony do obywateli TRNC (Turecka Republika Cypru P\u00f3\u0142nocnego) lub Turcji maj\u0105cych miejsce zamieszkania w TRNC. Wszystkie zasady, stawki i ceny podane w tym poradniku przedstawiono wed\u0142ug stanu na 4 listopada 2026 r.<\/p>\n

Poradnik opiera si\u0119 na tekstach urz\u0119dowych, a nie na opiniach po\u015brednik\u00f3w. Przedstawia, co m\u00f3wi ustawa o tym, jak dzia\u0142a kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym, jak wygl\u0105da dekret reguluj\u0105cy zakupy cudzoziemc\u00f3w w dniu, w kt\u00f3rym zbli\u017ca si\u0119 koniec jego 90 dni, kt\u00f3re banki rejestruje Bank Centralny oraz co pokazuj\u0105 statystyki kredyt\u00f3w mieszkaniowych sektora, a tak\u017ce co wynika z przeliczenia przyk\u0142adowych koszt\u00f3w opublikowanych przez jeden bank. Nast\u0119pnie omawia prawa konsumenckie przys\u0142uguj\u0105ce przy kredycie, wyb\u00f3r mi\u0119dzy kredytem w lirach a kredytem w walucie obcej, op\u0142aty i podatki, por\u00f3wnanie z ratami deweloper\u00f3w widocznymi na naszych stronach ofert, kolejno\u015b\u0107 zdarze\u0144 i terminy oraz kwestie tytu\u0142u w\u0142asno\u015bci i wyceny, kt\u00f3rym przygl\u0105da si\u0119 kredytodawca. Ceny podano w funtach szterlingach (GBP), je\u015bli \u017ar\u00f3d\u0142o podaje je w funtach, oraz w lirach tureckich (TL), je\u015bli \u017ar\u00f3d\u0142o podaje liry.<\/p>\n

Kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym w skr\u00f3cie: najwa\u017cniejsze fakty na 4 listopada 2026 r.<\/h2>\n
\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Pytanie<\/th>\nStan na 4 listopada 2026 r.<\/th>\nPodstawa<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Czy cudzoziemiec mo\u017ce obci\u0105\u017cy\u0107 hipotek\u0105 nieruchomo\u015b\u0107 w TRNC?<\/td>\nTak. Cudzoziemiec, kt\u00f3ry otrzymuje tytu\u0142 w\u0142asno\u015bci (ko\u00e7an) na podstawie ustawy nr 52\/2008, mo\u017ce obci\u0105\u017cy\u0107 nieruchomo\u015b\u0107 hipotek\u0105 po wniesieniu op\u0142at Land Registry. Nag\u0142\u00f3wek artyku\u0142u obejmuje cudzoziemc\u00f3w jako d\u0142u\u017cnik\u00f3w hipotecznych lub wierzycieli hipotecznych.<\/td>\nUstawa nr 52\/2008, art. 10, tekst jednolity<\/td>\n<\/tr>\n
Czy art. 10 nale\u017cy do przepis\u00f3w zast\u0105pionych dekretem z 2026 r.?<\/td>\nNie. Dekret z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026 zast\u0105pi\u0142 ust\u0119py art. 8 i art. 12 oraz doda\u0142 art. 8A i 8B; \u017caden z jego artyku\u0142\u00f3w nie zmienia art. 10.<\/td>\nResmi Gazete (RG) 147, 7 sierpnia 2026 r.<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u0142ata Land Registry za wpis hipoteki<\/td>\n1% zad\u0142u\u017cenia obj\u0119tego hipotek\u0105, p\u0142atne przez osob\u0119 ustanawiaj\u0105c\u0105 hipotek\u0119; TL 149 za wykre\u015blenie wpisu hipoteki<\/td>\nRG 197, 7 pa\u017adziernika 2026 r. (taryfa wa\u017cna do 5 stycznia 2027 r. w\u0142\u0105cznie)<\/td>\n<\/tr>\n
G\u00f3rny limit kredytu na dom<\/td>\n80% warto\u015bci domu przyj\u0119tego jako zabezpieczenie, przy czym wyceny dokonuje firma upowa\u017cniona przez Bank Centralny<\/td>\nKomunikat w sprawie kredyt\u00f3w konsumenckich, art. 11 ust. 1<\/td>\n<\/tr>\n
Maksymalny okres w jedynym produkcie z opublikowanymi warunkami<\/td>\nDo 120 miesi\u0119cy; hipoteka pierwszego stopnia na domu; kredytobiorca musi by\u0107 obywatelem TRNC lub Turcji mieszkaj\u0105cym w TRNC<\/td>\nStrona kredytu mieszkaniowego KKTC Halkbanku, odczytana 4 listopada 2026 r.<\/td>\n<\/tr>\n
Ochrona konsumenta<\/td>\n14-dniowe prawo odst\u0105pienia, pisemna informacja przedumowna, roczna stopa koszt\u00f3w, t\u0142umaczenie na angielski na \u017cyczenie dla konsument\u00f3w zagranicznych oraz badanie zdolno\u015bci sp\u0142aty<\/td>\nUstawa o kredycie konsumenckim nr 31\/2020 i Komunikat<\/td>\n<\/tr>\n
Kredyty mieszkaniowe w systemie bankowym<\/td>\nTL 15\u00a0150\u00a0689\u00a0116 w brutto konsumenckich kredytach mieszkaniowych we wrze\u015bniu 2026 r., czyli 5,35% wszystkich kredyt\u00f3w brutto<\/td>\nRaport Banku Centralnego o kredytach sektora, wrzesie\u0144 2026 r.<\/td>\n<\/tr>\n
Waluta<\/td>\nLira jest prawnym \u015brodkiem p\u0142atniczym w TRNC; wi\u0119kszo\u015b\u0107 ofert wyceniono w funtach szterlingach; kredyty mog\u0105 by\u0107 w lirach, indeksowane do waluty obcej lub, pod warunkami, w walucie obcej<\/td>\nUstawa o obrocie dewizowym nr 38\/1997; Komunikat, art. 11 ust. 4<\/td>\n<\/tr>\n
Status dekretu o limitach zakupu<\/td>\nDekret z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026 dobiega ko\u0144ca swoich 90 dni oko\u0142o 5 listopada 2026 r., chyba \u017ce Parlament go uchwali<\/td>\nRG 147; wyliczone od 7 sierpnia 2026 r.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Ustawa nr 52\/2008 a kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym dla cudzoziemc\u00f3w<\/h2>\n

Podstaw\u0105 prawn\u0105, na kt\u00f3rej cudzoziemiec b\u0119d\u0105cy w\u0142a\u015bcicielem mo\u017ce mie\u0107 kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym, jest art. 10 ustawy o nabywaniu nieruchomo\u015bci i d\u0142ugoterminowym najmie (cudzoziemcy) nr 52\/2008. Jego pierwszy ust\u0119p zaczyna si\u0119 od uchylenia starszej ustawy, kt\u00f3ra zakazywa\u0142a sprzeda\u017cy nieruchomo\u015bci osobom nienale\u017c\u0105cym do wsp\u00f3lnoty turecko-cypryjskiej. Nast\u0119pnie stanowi, \u017ce zagraniczne osoby fizyczne lub prawne, kt\u00f3re otrzymuj\u0105 tytu\u0142 w\u0142asno\u015bci na podstawie tej ustawy, mog\u0105 obci\u0105\u017cy\u0107 hipotek\u0105 kupion\u0105 nieruchomo\u015b\u0107, a cudzoziemcy posiadaj\u0105cy dokument najmu mog\u0105 obci\u0105\u017cy\u0107 hipotek\u0105 ograniczone prawo rzeczowe wynikaj\u0105ce z najmu, w obu przypadkach po wniesieniu op\u0142at nale\u017cnych na podstawie ustawy o op\u0142atach i nale\u017cno\u015bciach Land Registry. Urz\u0119dowy tekst jednolity<\/a> znajduje si\u0119 na stronie Centralnego Biura Legislacyjnego, a jego spis tre\u015bci wymienia ten artyku\u0142 pod nag\u0142\u00f3wkiem obejmuj\u0105cym cudzoziemc\u00f3w jako d\u0142u\u017cnik\u00f3w lub wierzycieli hipotecznych.<\/p>\n

Z tego sformu\u0142owania wynikaj\u0105 trzy praktyczne wnioski, kt\u00f3re warto om\u00f3wi\u0107 po kolei, poniewa\u017c ka\u017cdy z nich wp\u0142ywa na planowanie zakupu z kredytem. Pierwszy dotyczy kolejno\u015bci czynno\u015bci: najpierw wnosi si\u0119 op\u0142aty, a dopiero potem nast\u0119puje wpis, wi\u0119c hipoteki nie mo\u017cna wpisa\u0107 na nieruchomo\u015bci, za kt\u00f3rej przeniesienie nie zap\u0142acono op\u0142at. Drugi: artyku\u0142 m\u00f3wi o tytule otrzymanym na podstawie ustawy, a zatem etapy zezwolenia i przeniesienia opisane w naszym poradniku zakupu krok po kroku<\/a> poprzedzaj\u0105 jak\u0105kolwiek hipotek\u0119 na rzecz banku. Trzeci: artyku\u0142 tworzy prawo do ustanowienia hipoteki, a nie prawo do kredytu. Nie zobowi\u0105zuje \u017cadnego banku do udzielenia kredytu i nie okre\u015bla ani stosunku kredytu do warto\u015bci, ani oprocentowania; te elementy wynikaj\u0105 z przepis\u00f3w Banku Centralnego o kredycie konsumenckim oraz z polityki ka\u017cdego banku.<\/p>\n

W\u0142asny komunikat Land Registry o trybie post\u0119powania ma znaczenie dla dokument\u00f3w hipotecznych, poniewa\u017c wskazuje, w kt\u00f3rym urz\u0119dzie nale\u017cy za\u0142atwi\u0107 dan\u0105 spraw\u0119. W dniu 15 lipca 2025 r. Land Registry og\u0142osi\u0142<\/a>, \u017ce w okresie wdra\u017cania systemu Web Tapu i nowej automatyzacji przeniesienia w\u0142asno\u015bci, hipoteki, dokumenty badawcze i czynno\u015bci w aktach s\u0105 obs\u0142ugiwane wy\u0142\u0105cznie w urz\u0119dzie okr\u0119gowym, w kt\u00f3rym nieruchomo\u015b\u0107 jest zarejestrowana. Hipoteka na lokalu w okr\u0119gu Famagusta jest wi\u0119c wpisywana w urz\u0119dzie tego okr\u0119gu, a to samo dotyczy wykre\u015blenia hipoteki po sp\u0142acie kredytu. Taryfa op\u0142at dodaje op\u0142at\u0119 TL 149 za przeprowadzenie przeniesienia lub hipoteki w urz\u0119dzie innym ni\u017c ten, w kt\u00f3rym znajduje si\u0119 ewidencja danej nieruchomo\u015bci.<\/p>\n

Zegar dekretu: co obowi\u0105zuje 4 listopada 2026 r. i p\u00f3\u017aniej<\/h2>\n

Limity decyduj\u0105ce o tym, ile nieruchomo\u015bci mo\u017ce kupi\u0107 cudzoziemiec, oraz terminy biegn\u0105ce od zezwolenia na zakup nie wynikaj\u0105 wy\u0142\u0105cznie z obecnego tekstu ustawy nr 52\/2008 uchwalonego przez Parlament. Dekret z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026, opublikowany w Resmi Gazete 147<\/a> w dniu 7 sierpnia 2026 r., ponownie wyda\u0142 dekret z moc\u0105 ustawy nr 63\/2026 (RG 87, 11 maja 2026 r.), kt\u00f3rego w\u0142asne 90 dni na podstawie art. 112 Konstytucji TRNC mia\u0142o up\u0142yn\u0105\u0107 10 sierpnia 2026 r. Podanym powodem dekretu by\u0142o to, \u017ce zmiany ustawy nr 52\/2008 zacz\u0119to omawia\u0107 w komisji parlamentarnej do spraw prawa, spraw politycznych, stosunk\u00f3w zagranicznych i obrony, lecz Parlament by\u0142 na przerwie i nie m\u00f3g\u0142 ich uchwali\u0107. Dziewi\u0119\u0107dziesi\u0105t dni liczonych od 7 sierpnia 2026 r. ko\u0144czy si\u0119 oko\u0142o 5 listopada 2026 r., czyli w dniu nast\u0119puj\u0105cym po dacie tego poradnika.<\/p>\n

W dniu 18 maja 2026 r. Zgromadzenie Og\u00f3lne przyj\u0119\u0142o wniosek o pilnym przeprowadzeniu projektu zmian przez komisj\u0119, a minister spraw wewn\u0119trznych, jak poda\u0142 dziennik Kibris Postasi<\/a>, mia\u0142 stwierdzi\u0107, \u017ce projekt zawiera otwarcie dla licencjonowanych inwestor\u00f3w po\u015brednik\u00f3w oraz prace nad op\u0142atami za przeniesienie tytu\u0142u; by\u0142o to g\u0142osowanie nad pilno\u015bci\u0105, a nie nad samym projektem. W numerach Resmi Gazete opublikowanych mi\u0119dzy 7 pa\u017adziernika a 4 listopada 2026 r. (numery od 198 do 215), kt\u00f3re przeczytali\u015bmy, nie ma ustawy Parlamentu uchwalaj\u0105cej te zmiany ani dekretu zast\u0119pczego w sprawie nabywania przez cudzoziemc\u00f3w. Rada Ministr\u00f3w nadal wydawa\u0142a decyzje o zezwoleniach na zakup na podstawie ustawy nr 52\/2008: w numerze 214 z 3 listopada 2026 r. odnotowa\u0142a decyzje z 2 listopada przyznaj\u0105ce zezwolenia 340 i 513 obcokrajowcom.<\/p>\n

Dla kupuj\u0105cego, kt\u00f3ry zamierza skorzysta\u0107 z kredytu, w ka\u017cdej z dw\u00f3ch wersji istotne s\u0105 nast\u0119puj\u0105ce zasady. Dop\u00f3ki dekret obowi\u0105zuje, cudzoziemiec mo\u017ce kupi\u0107 do 3 mieszka\u0144 albo grunt do 1\u00a0338 m2 z jednym domem, albo dom wolnostoj\u0105cy na dzia\u0142ce do 3\u00a0300 m2, albo 2 dwukondygnacyjne wille w projekcie zabudowy masowej; przeniesienie nale\u017cy podpisa\u0107 w ci\u0105gu 1 roku od opublikowania zezwolenia, a op\u0142aty za przeniesienie wnie\u015b\u0107 w ci\u0105gu 75 dni roboczych. Tekst jednolity ustawy nr 52\/2008 na stronie legislacyjnej, kt\u00f3ry uwzgl\u0119dnia zmian\u0119 z 2024 r., pokazuje surowsze warto\u015bci: jedno mieszkanie, 6 miesi\u0119cy na przeniesienie i 60 dni roboczych na op\u0142aty. To, kt\u00f3ry tekst b\u0119dzie rozstrzyga\u0142 w danej sprawie po 5 listopada 2026 r., zale\u017cy od tego, czy Parlament uchwali zmiany, czy Rada Ministr\u00f3w ponownie wyda dekret, a \u017cadne z tych zdarze\u0144 nie pojawi\u0142o si\u0119 w Gazette do 4 listopada. Art. 10, czyli artyku\u0142 o hipotece, jest taki sam w obu wersjach. Niepewno\u015b\u0107 dotyczy wi\u0119c limit\u00f3w i termin\u00f3w zakupu, a nie samego prawa do ustanowienia hipoteki.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Data<\/th>\nZdarzenie<\/th>\nZnaczenie dla kredytu hipotecznego na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
11 maja 2026 r.<\/td>\nDekret z moc\u0105 ustawy nr 63\/2026 opublikowany w RG 87<\/td>\nWprowadzi\u0142 limity i terminy p\u00f3\u017aniej wydane ponownie<\/td>\n<\/tr>\n
18 maja 2026 r.<\/td>\nZgromadzenie Og\u00f3lne zatwierdza pilne rozpatrzenie projektu zmian w komisji<\/td>\nProjekt nie by\u0142 w tym dniu uchwalony<\/td>\n<\/tr>\n
7 sierpnia 2026 r.<\/td>\nDekret z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026 opublikowany w RG 147<\/td>\n1 rok na przeniesienie, 75 dni roboczych na op\u0142aty, do 3 mieszka\u0144<\/td>\n<\/tr>\n
1 pa\u017adziernika 2026 r.<\/td>\nWchodzi w \u017cycie ustawa o podatku od transakcji finansowych nr 62\/2026<\/td>\nZast\u0119puje podatek od transakcji bankowych i ubezpieczeniowych nak\u0142adany na op\u0142aty bankowe<\/td>\n<\/tr>\n
7 pa\u017adziernika 2026 r.<\/td>\nTaryfa op\u0142at Land Registry w RG 197<\/td>\n4% op\u0142aty za przeniesienie pierwszej nieruchomo\u015bci przez cudzoziemca; 1% za wpis hipoteki<\/td>\n<\/tr>\n
28 pa\u017adziernika 2026 r.<\/td>\nDecyzja Banku Centralnego w sprawie st\u00f3p, w mocy od 30 pa\u017adziernika<\/td>\nStopy depozytowe i redyskontowe w lirach i walutach obcych<\/td>\n<\/tr>\n
Oko\u0142o 5 listopada 2026 r.<\/td>\nKo\u0144czy si\u0119 90 dni dekretu z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026, chyba \u017ce zostanie uchwalony<\/td>\nRozstrzyga, jakie limity zakupu i jakie terminy obowi\u0105zuj\u0105<\/td>\n<\/tr>\n
5 stycznia 2027 r.<\/td>\nOstatni dzie\u0144 taryfy op\u0142at z 7 pa\u017adziernika<\/td>\nOp\u0142aty po tej dacie b\u0119d\u0105 zgodne z tym, co zast\u0105pi taryf\u0119<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Pokrewne poradniki omawiaj\u0105 szerzej otaczaj\u0105ce zasady: kto mo\u017ce kupowa\u0107 i ile nieruchomo\u015bci<\/a> oraz podatki i op\u0142aty od nieruchomo\u015bci<\/a>. Kwestie dotycz\u0105ce wy\u0142\u0105cznie hipoteki omawiamy dalej.<\/p>\n

Jakie banki dzia\u0142aj\u0105 w TRNC i ile istnieje kredytu mieszkaniowego<\/h2>\n

Bank Centralny TRNC publikuje rejestr bank\u00f3w<\/a> dzia\u0142aj\u0105cych na podstawie ustawy bankowej nr 62\/2017. W dniu 4 listopada 2026 r. rejestr wymienia sam Bank Centralny oraz 22 banki: sze\u015b\u0107 oddzia\u0142\u00f3w bank\u00f3w tureckich (T.C. Ziraat Bankasi, T. Halk Bankasi, Turk Ekonomi Bankasi, Denizbank, T. Garanti Bankasi i Turkiye Is Bankasi), jeden publiczny bank depozytowy (Kibris Vakiflar Bankasi) oraz 15 bank\u00f3w z kapita\u0142em prywatnym (Kibris Turk Kooperatif Merkez Bankasi, Turk Bankasi, Limasol Turk Kooperatif Bankasi, Asbank, Kibris Iktisat Bankasi, Nova Bank, Creditwest Bank, Yakin Dogu Bank, Sekerbank (Kibris), Akfinans Bank, Kibris Kapitalbank, Universal Bank, Bankmare, Albank i Highrise Bank). Rejestr pokazuje, kto ma licencj\u0119; ka\u017cdy bank ustala w\u0142asn\u0105 polityk\u0119 kredytow\u0105, a rejestr tej polityki nie odnotowuje, wi\u0119c sam fakt umieszczenia banku w rejestrze nie m\u00f3wi, komu i na jakich warunkach udziela on kredyt\u00f3w.<\/p>\n

Bank Centralny publikuje natomiast dane o tym, ile kredyt\u00f3w sektor udzieli\u0142 na cele mieszkaniowe. Jego miesi\u0119czny raport o kredytach zg\u0142aszanych do Centrum Ryzyka<\/a>, wyra\u017cony w lirach, dzieli portfel kredytowy wed\u0142ug celu finansowania. Poni\u017csza tabela zestawia trzy miesi\u0105ce z tych raport\u00f3w. Dane obejmuj\u0105 wszystkich kredytobiorc\u00f3w; nie s\u0105 podzielone wed\u0142ug obywatelstwa ani miejsca zamieszkania.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n
Miesi\u0105c<\/th>\nKonsumenckie kredyty mieszkaniowe brutto (TL)<\/th>\nUdzia\u0142 we wszystkich kredytach brutto<\/th>\nCz\u0119\u015b\u0107 zaleg\u0142a (TL)<\/th>\nZaleg\u0142o\u015bci jako udzia\u0142 kredyt\u00f3w mieszkaniowych<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Wrzesie\u0144 2025 r.<\/td>\n9\u00a0635\u00a0646\u00a0985<\/td>\n4,98%<\/td>\n82\u00a0857\u00a0598<\/td>\n0,86%<\/td>\n<\/tr>\n
Grudzie\u0144 2025 r.<\/td>\n10\u00a0531\u00a0479\u00a0945<\/td>\n4,95%<\/td>\n86\u00a0232\u00a0635<\/td>\n0,82%<\/td>\n<\/tr>\n
Wrzesie\u0144 2026 r.<\/td>\n15\u00a0150\u00a0689\u00a0116<\/td>\n5,35%<\/td>\n105\u00a0003\u00a0655<\/td>\n0,69%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Udzia\u0142y zaleg\u0142o\u015bci, czyli cz\u0119\u015b\u0107 zaleg\u0142a podzielona przez ca\u0142o\u015b\u0107 kredyt\u00f3w mieszkaniowych, s\u0105 naszym wyliczeniem: 82\u00a0857\u00a0598 \/ 9\u00a0635\u00a0646\u00a0985 = 0,86%, 86\u00a0232\u00a0635 \/ 10\u00a0531\u00a0479\u00a0945 = 0,82% oraz 105\u00a0003\u00a0655 \/ 15\u00a0150\u00a0689\u00a0116 = 0,69%. Kredyty mieszkaniowe wzros\u0142y o 57,2% mi\u0119dzy wrze\u015bniem 2025 r. a wrze\u015bniem 2026 r. (15\u00a0150\u00a0689\u00a0116 \/ 9\u00a0635\u00a0646\u00a0985 = 1,572) oraz o 43,9% mi\u0119dzy grudniem 2025 r. a wrze\u015bniem 2026 r. Wska\u017anik cen konsumpcyjnych<\/a> Instytutu Statystycznego wzr\u00f3s\u0142 o 35,02% w ci\u0105gu dwunastu miesi\u0119cy do wrze\u015bnia 2026 r., a zatem portfel kredyt\u00f3w mieszkaniowych r\u00f3s\u0142 szybciej ni\u017c ceny, licz\u0105c w lirach. Kredyty dla sektora budowlanego, osobna pozycja w tym samym raporcie, wzros\u0142y z TL 33\u00a0963\u00a0046\u00a0180 do TL 48\u00a0769\u00a0691\u00a0155 w tym samym dwunastomiesi\u0119cznym okresie (o 43,6%) i stanowi\u0142y 17,23% wszystkich kredyt\u00f3w brutto we wrze\u015bniu 2026 r. Suma kredyt\u00f3w brutto w tym raporcie wynosi TL 283\u00a0092\u00a0330\u00a0293.<\/p>\n

Liczby te pokazuj\u0105, \u017ce kredytowanie mieszkaniowe jest zwyk\u0142\u0105, sta\u0142\u0105 lini\u0105 dzia\u0142alno\u015bci bank\u00f3w TRNC. Nie m\u00f3wi\u0105, jaka cz\u0119\u015b\u0107 trafia do zagranicznych kupuj\u0105cych, a czytelnik nie powinien traktowa\u0107 udzia\u0142u 5,35% jako miary tego, co jest dost\u0119pne dla nierezydent\u00f3w.<\/p>\n

Opublikowany kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym: warunki, kwalifikowalno\u015b\u0107 i arytmetyka koszt\u00f3w<\/h2>\n

Najwyra\u017aniejszym opisem kredytu hipotecznego na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym ze strony banku, jaki znale\u017ali\u015bmy, jest strona kredytu mieszkaniowego KKTC w Halkbanku<\/a>, jednym z sze\u015bciu bank\u00f3w oddzia\u0142owych. Strona podaje, \u017ce kredyt jest przeznaczony na zakup mieszka\u0144 przez obywateli TRNC i Turcji maj\u0105cych miejsce zamieszkania w TRNC, trwa do 120 miesi\u0119cy, obejmuje do 80% warto\u015bci podanej w operacie szacunkowym, mo\u017ce by\u0107 wykorzystany wy\u0142\u0105cznie na zakup domu w TRNC i wymaga hipoteki pierwszego stopnia na kupowanym domu. Wed\u0142ug tego brzmienia cudzoziemiec nieb\u0119d\u0105cy obywatelem Turcji pozostaje poza zakresem tego konkretnego produktu, niezale\u017cnie od tego, czy ma zezwolenie na pobyt. Strona nie ma daty. Przeczytali\u015bmy j\u0105 4 listopada 2026 r., a bank zastrzega sobie prawo zmiany warunk\u00f3w lub zaprzestania udzielania kredyt\u00f3w.<\/p>\n

Strona zawiera tak\u017ce przyk\u0142adow\u0105 tabel\u0119 koszt\u00f3w kredytu na TL 100\u00a0000 na 120 miesi\u0119cy, a zawart\u0105 w niej arytmetyk\u0119 mo\u017cna odtworzy\u0107. Poni\u017csza tabela odtwarza liczby banku w pierwszych czterech wierszach i w ostatnim wierszu danych drukowanych, a w ko\u0144cowych wierszach dodaje nasze obliczenia.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Pozycja<\/th>\nZ ubezpieczeniem na \u017cycie<\/th>\nBez ubezpieczenia na \u017cycie<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Kwota i okres kredytu (podane przez bank)<\/td>\nTL 100\u00a0000; 120 miesi\u0119cy<\/td>\nTL 100\u00a0000; 120 miesi\u0119cy<\/td>\n<\/tr>\n
Miesi\u0119czna stopa procentowa (podana przez bank)<\/td>\n2,49%<\/td>\n2,79%<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u0142ata alokacyjna (podana przez bank)<\/td>\nTL 1\u00a0015<\/td>\nTL 1\u00a0015<\/td>\n<\/tr>\n
Podatek stemplowy (podany przez bank)<\/td>\nTL 500<\/td>\nTL 500<\/td>\n<\/tr>\n
Miesi\u0119czna rata (podana przez bank)<\/td>\nTL 2\u00a0660,45<\/td>\nTL 2\u00a0934,71<\/td>\n<\/tr>\n
Ubezpieczenie na \u017cycie i inne koszty (podane przez bank)<\/td>\nTL 13\u00a0160<\/td>\nTL 12\u00a0250<\/td>\n<\/tr>\n
Roczna ca\u0142kowita stopa koszt\u00f3w (podana przez bank)<\/td>\n43,0989%<\/td>\n48,2740%<\/td>\n<\/tr>\n
Suma 120 rat (obliczona)<\/td>\nTL 319\u00a0254,00<\/td>\nTL 352\u00a0165,20<\/td>\n<\/tr>\n
\u0141\u0105czny wydatek z op\u0142atami (obliczony)<\/td>\nTL 333\u00a0929,00<\/td>\nTL 365\u00a0930,20<\/td>\n<\/tr>\n
Wydatek ponad po\u017cyczone TL 100\u00a0000 (obliczony)<\/td>\nTL 233\u00a0929,00<\/td>\nTL 265\u00a0930,20<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Obliczenia s\u0105 proste, ale dzi\u0119ki nim wida\u0107 wyra\u017anie, co w rzeczywisto\u015bci oznacza podana przez bank stopa procentowa. Kredyt o r\u00f3wnych ratach na TL 100\u00a0000 przy 2,49% miesi\u0119cznie na 120 miesi\u0119cy ma rat\u0119 TL 2\u00a0627,32. Bank podaje TL 2\u00a0660,45. R\u00f3\u017cnic\u0119 wyja\u015bnia uwaga o podatku pod tabel\u0105: rata odpowiada annuitetowi przy 2,49% pomno\u017conemu przez 1,015, czyli 2,52735% miesi\u0119cznie, co oznacza, \u017ce od odsetek wydaje si\u0119 pobierany podatek od transakcji w wysoko\u015bci 1,5%. To samo sprawdzenie w drugiej kolumnie daje 2,79% \u00d7 1,015 = 2,83185% miesi\u0119cznie i rat\u0119 TL 2\u00a0934,71, zn\u00f3w r\u00f3wn\u0105 podanej liczbie co do kuru\u015fa. Strona podaje, \u017ce stawka podatku wynosi 1,5% dla dom\u00f3w do 185 m2 i 3% powy\u017cej tej wielko\u015bci.<\/p>\n

Podane roczne stopy koszt\u00f3w r\u00f3wnie\u017c daj\u0105 si\u0119 odtworzy\u0107 z tych samych danych. We\u017amy TL 100\u00a0000 i odejmijmy pozycje p\u0142atne z g\u00f3ry (op\u0142at\u0119 alokacyjn\u0105 TL 1\u00a0015, podatek stemplowy TL 500, bankow\u0105 op\u0142at\u0119 za wycen\u0119 referencyjn\u0105 TL 7\u00a0500 oraz op\u0142at\u0119 za ustanowienie hipoteki TL 4\u00a0750, razem TL 13\u00a0765) oraz koszt ubezpieczenia na \u017cycie TL 910 (13\u00a0160 minus 12\u00a0250); kredytobiorca otrzymuje w\u00f3wczas TL 85\u00a0325 netto wobec 120 rat po TL 2\u00a0660,45. Rozwi\u0105zanie r\u00f3wnania na miesi\u0119czn\u0105 stop\u0119, przy kt\u00f3rej warto\u015b\u0107 bie\u017c\u0105ca rat jest r\u00f3wna kwocie netto, daje 3,0314%, co po kapitalizacji wynosi 43,10% rocznie i zgadza si\u0119 z podanymi 43,0989%. Druga kolumna, bez ubezpieczenia, daje 48,27%, zgodnie z 48,2740%. Innymi s\u0142owy, podana roczna stopa koszt\u00f3w uwzgl\u0119dnia op\u0142aty i podatek i to ona jest liczb\u0105, kt\u00f3r\u0105 nale\u017cy por\u00f3wnywa\u0107 mi\u0119dzy bankami, a nie stopa miesi\u0119czna. Strona zaznacza, \u017ce ubezpieczenie domu jest wy\u0142\u0105czone ze stopy, poniewa\u017c zale\u017cy od operatu szacunkowego, powierzchni i lokalizacji.<\/p>\n

Z tych samych liczb wynikaj\u0105 jeszcze dwie dodatkowe obserwacje, kt\u00f3re warto mie\u0107 na uwadze przy por\u00f3wnywaniu ofert. Nominalna miesi\u0119czna stopa 2,49% po kapitalizacji daje 34,33% rocznie (1,0249 do pot\u0119gi 12, minus 1), czyli 34,92% z uwzgl\u0119dnieniem wsp\u00f3\u0142czynnika podatku 1,5%. Wska\u017anik cen konsumpcyjnych wzr\u00f3s\u0142 o 35,02% w ci\u0105gu dwunastu miesi\u0119cy do wrze\u015bnia 2026 r., wi\u0119c kredyt w lirach wyceniony na tym poziomie ma oprocentowanie bliskie stopie inflacji, a ta zale\u017cno\u015b\u0107 utrzymuje si\u0119 tylko dop\u00f3ty, dop\u00f3ki inflacja pozostaje tam, gdzie by\u0142a. Ponadto przyk\u0142ad dotyczy kredytobiorcy rezydenta w lirach; nie m\u00f3wi nic o stopie, jak\u0105 oferowano by cudzoziemcowi nierezydentowi w funtach, euro lub dolarach.<\/p>\n

Ustawa o kredycie konsumenckim nr 31\/2020: prawa, kt\u00f3re obejmuj\u0105 kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym<\/h2>\n

Ustawa o kredycie konsumenckim nr 31\/2020<\/a>, uchwalona jednog\u0142o\u015bnie przez Zgromadzenie w dniu 29 czerwca 2020 r. i opublikowana w Resmi Gazete 136 w dniu 14 lipca 2020 r., ma zastosowanie do bank\u00f3w i kredytodawc\u00f3w oraz do kredyt\u00f3w zaci\u0105ganych przez osoby fizyczne w celach niezwi\u0105zanych z dzia\u0142alno\u015bci\u0105 gospodarcz\u0105. Definicja konsumenta nie wspomina o obywatelstwie, wi\u0119c zagraniczna osoba fizyczna, kt\u00f3ra po\u017cycza od banku TRNC na zakup domu do u\u017cytku prywatnego, mie\u015bci si\u0119 w jej brzmieniu. Kredyt zaci\u0105gni\u0119ty na cele gospodarcze albo przez sp\u00f3\u0142k\u0119 nie mie\u015bci si\u0119 w jej zakresie. Komunikat Banku Centralnego w sprawie kredyt\u00f3w konsumenckich<\/a>, w tek\u015bcie jednolitym obejmuj\u0105cym zmian\u0119 z lipca 2025 r., uzupe\u0142nia szczeg\u00f3\u0142y, a bank, kt\u00f3ry go narusza, podlega przepisom karnym ustawy.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Zasada<\/th>\nGdzie<\/th>\nCo m\u00f3wi<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
G\u00f3rny limit kredytu do warto\u015bci<\/td>\nKomunikat, art. 11 ust. 1<\/td>\nKredyty na zakup domu lub zabezpieczone hipotek\u0105 na domu nie mog\u0105 przekracza\u0107 80% warto\u015bci domu; wyceny musi dokona\u0107 firma upowa\u017cniona przez Bank Centralny<\/td>\n<\/tr>\n
Okres<\/td>\nKomunikat, art. 11 ust. 3<\/td>\nKredyty konsumenckie nie mog\u0105 przekracza\u0107 72 miesi\u0119cy, z wyj\u0105tkiem kredyt\u00f3w na zakup domu oraz na remont lub zakup innej nieruchomo\u015bci<\/td>\n<\/tr>\n
Kredyty w walucie obcej<\/td>\nKomunikat, art. 11 ust. 4<\/td>\nWymagane jest o\u015bwiadczenie, a kredytobiorca musi wykaza\u0107 doch\u00f3d w walucie obcej wynosz\u0105cy co najmniej 75% raty albo, bez takiego dochodu, rat\u0119 nieprzekraczaj\u0105c\u0105 40% dochodu<\/td>\n<\/tr>\n
Pisemna informacja przedumowna<\/td>\nUstawa, art. 6; Komunikat, art. 7<\/td>\nFormularz informacyjny wed\u0142ug standardowego wzoru musi by\u0107 dor\u0119czony przed podpisaniem; ci\u0119\u017car udowodnienia dor\u0119czenia spoczywa na kredytodawcy<\/td>\n<\/tr>\n
J\u0119zyk<\/td>\nUstawa, art. 5 ust. 3<\/td>\nUmowy s\u0105 sporz\u0105dzane po turecku; konsument zagraniczny, kt\u00f3rego j\u0119zykiem ojczystym nie jest turecki, mo\u017ce za\u017c\u0105da\u0107 wiernego t\u0142umaczenia na angielski, podpisywanego za pokwitowaniem<\/td>\n<\/tr>\n
Odst\u0105pienie<\/td>\nUstawa, art. 7<\/td>\n14 dni od podpisania na odst\u0105pienie bez podania przyczyny i bez kary; pobrane \u015brodki nale\u017cy zwr\u00f3ci\u0107 z odsetkami w ci\u0105gu 30 dni<\/td>\n<\/tr>\n
Zdolno\u015b\u0107 sp\u0142aty<\/td>\nUstawa, art. 8; Komunikat, art. 10<\/td>\nKredytodawca musi zbada\u0107 zdolno\u015b\u0107 do sp\u0142aty i uzyska\u0107 dokumenty dochodowe przed udzieleniem kredytu<\/td>\n<\/tr>\n
Stopy zmienne<\/td>\nUstawa, art. 9; Komunikat, art. 12<\/td>\nMar\u017cy nie mo\u017cna zmieni\u0107 na niekorzy\u015b\u0107 konsumenta; stopa jest ustalana na nowo co trzy miesi\u0105ce, a pierwsza zmiana nast\u0119puje po zako\u0144czeniu dwunastego miesi\u0105ca; 30 dni na powiadomienie; stopami referencyjnymi s\u0105 TLREF, SOFR, kr\u00f3tkoterminowa stopa euro i SONIA<\/td>\n<\/tr>\n
Sta\u0142a lub zmienna<\/td>\nUstawa, art. 10<\/td>\nPrzy kredytach na czas okre\u015blony kredytodawca musi zaoferowa\u0107 obie mo\u017cliwo\u015bci<\/td>\n<\/tr>\n
Wcze\u015bniejsza sp\u0142ata<\/td>\nUstawa, art. 13; Komunikat, art. 9<\/td>\nOdsetki i koszty s\u0105 obni\u017cane o kwot\u0119 sp\u0142acon\u0105 wcze\u015bniej; rekompensata tylko przy kredytach o sta\u0142ej stopie oraz w pierwszych 12 miesi\u0105cach kredyt\u00f3w o stopie zmiennej, ograniczona do 1% sp\u0142aconej kwoty (0,5%, je\u015bli do ko\u0144ca okresu pozostaje mniej ni\u017c rok), a w og\u00f3le nie dotyczy cz\u0119\u015bci sp\u0142aconej w granicach 20-krotno\u015bci miesi\u0119cznej p\u0142acy minimalnej w ci\u0105gu dowolnych 12 miesi\u0119cy<\/td>\n<\/tr>\n
Ubezpieczenie<\/td>\nUstawa, art. 14<\/td>\nKredytodawca mo\u017ce wymaga\u0107 ubezpieczenia, lecz musi przyj\u0105\u0107 polis\u0119 innego ubezpieczyciela, kt\u00f3ra odpowiada przedmiotowi, saldu i okresowi kredytu<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u0142aty<\/td>\nKomunikat, art. 14<\/td>\nNie wolno pobiera\u0107 op\u0142aty, kt\u00f3ra nie jest podana w formularzu informacyjnym z kwot\u0105 lub stawk\u0105; za odrzucony wniosek nie mo\u017cna pobiera\u0107 op\u0142at poza udokumentowanymi wyp\u0142atami na rzecz os\u00f3b trzecich<\/td>\n<\/tr>\n
Kredyty powi\u0105zane<\/td>\nUstawa, art. 15<\/td>\nJe\u015bli kredyt finansuje jeden konkretny dom, a dom nie zostanie wydany lub zostanie wydany z wadami, kupuj\u0105cy mo\u017ce zako\u0144czy\u0107 sprzeda\u017c albo \u017c\u0105da\u0107 obni\u017cenia ceny, a sprzedaj\u0105cy i kredytodawca odpowiadaj\u0105 solidarnie do wysoko\u015bci kredytu, przez rok<\/td>\n<\/tr>\n
Skargi<\/td>\nUstawa, art. 18 i 20<\/td>\nKredytodawca musi odpowiedzie\u0107 na skarg\u0119 w ci\u0105gu 30 dni; Bank Centralny mo\u017ce przeprowadzi\u0107 kontrol\u0119 na skutek skargi<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Kilka z wymienionych w tabeli zasad ma bezpo\u015brednie znaczenie przy zakupie domu od dewelopera. Zasada kredytu powi\u0105zanego z art. 15 jest skierowana na przypadek, w kt\u00f3rym bank finansuje konkretny dom na podstawie umowy sprzeda\u017cy, a bank wsp\u00f3\u0142pracowa\u0142 ze sprzedaj\u0105cym przy przygotowaniu kredytu. Ustawa wymienia dwie sytuacje, w kt\u00f3rych domniemywa si\u0119 jedno\u015b\u0107 gospodarcz\u0105: kredytodawca skorzysta\u0142 z us\u0142ug sprzedaj\u0105cego przy podpisywaniu lub przygotowaniu umowy kredytu albo umowa kredytu wskazuje konkretny dom. Kredyt na dom wybrany przez kupuj\u0105cego samodzielnie, bez umowy mi\u0119dzy bankiem a sprzedaj\u0105cym, nie jest kredytem powi\u0105zanym. Okres odpowiedzialno\u015bci wynosi rok, liczony od daty wydania wskazanej w umowie sprzeda\u017cy lub kredytu, je\u015bli dom nie zostanie wydany, albo od faktycznego wydania, je\u015bli dom zosta\u0142 wydany.<\/p>\n

Pr\u00f3g wcze\u015bniejszej sp\u0142aty wyra\u017cono jako 20-krotno\u015b\u0107 miesi\u0119cznej p\u0142acy minimalnej. Tekst nie m\u00f3wi, czy stosuje si\u0119 p\u0142ac\u0119 brutto, czy netto; przy p\u0142acy brutto TL 70\u00a0893 obowi\u0105zuj\u0105cej od 1 lipca 2026 r. kwota wynios\u0142aby TL 1\u00a0417\u00a0860 (obliczone). Warto w tym miejscu powt\u00f3rzy\u0107, \u017ce g\u00f3rny limit kredytu do warto\u015bci jest inny, ni\u017c podaj\u0105 agencje: Komunikat ustala jako prawny maksimum dla konsumenckich kredyt\u00f3w mieszkaniowych 80% wyceny, a nie ceny, a w\u0142asna polityka banku wobec danego kupuj\u0105cego mo\u017ce by\u0107 tylko ni\u017csza. Pu\u0142ap ten jest wi\u0119c g\u00f3rn\u0105 granic\u0105 dopuszczaln\u0105 przez prawo, a nie ofert\u0105, kt\u00f3r\u0105 bank musi z\u0142o\u017cy\u0107.<\/p>\n

Siedem firm figuruje na li\u015bcie firm wyceniaj\u0105cych nieruchomo\u015bci<\/a> Banku Centralnego, wraz z dat\u0105 decyzji i numerem rejestru ka\u017cdej z nich; jedna z siedmiu jest oznaczona jako maj\u0105ca tymczasowo cofni\u0119te uprawnienie do wyceny na podstawie art. 22 ust. 3 Komunikatu. Lista jest miejscem, w kt\u00f3rym nale\u017cy sprawdzi\u0107, czy operat szacunkowy przedstawiony do kredytu pochodzi od upowa\u017cnionej firmy. Przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o kredyt dobrze jest wi\u0119c sprawdzi\u0107 t\u0119 list\u0119 oraz wskazan\u0105 na niej decyzj\u0119 o upowa\u017cnieniu.<\/p>\n

Kwalifikowalno\u015b\u0107: kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym dla cudzoziemc\u00f3w wed\u0142ug agencji i deweloper\u00f3w<\/h2>\n

Poza stronami bank\u00f3w i organu nadzoru wypowiedzi o tym, czy cudzoziemiec mo\u017ce uzyska\u0107 kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym, pochodz\u0105 od agencji nieruchomo\u015bci i deweloper\u00f3w. S\u0105 to twierdzenia przedsi\u0119biorstw, kt\u00f3re je publikuj\u0105, a tabela przypisuje ka\u017cde z nich \u017ar\u00f3d\u0142u. Ostatnia kolumna stosuje ka\u017cdy podany stosunek do tej samej wyceny GBP 148\u00a0000, liczby ilustracyjnej wybranej dla potrzeb oblicze\u0144, aby by\u0142o wida\u0107 wp\u0142yw na kwot\u0119 kredytu.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Twierdzenie<\/th>\n\u0179r\u00f3d\u0142o i data<\/th>\nKredyt przy wycenie GBP 148\u00a0000 (obliczony)<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Cudzoziemcy mog\u0105 ubiega\u0107 si\u0119 tylko wtedy, gdy maj\u0105 pozwolenie na prac\u0119 lub pobyt w TRNC; osoby odwiedzaj\u0105ce po raz pierwszy i tury\u015bci nie kwalifikuj\u0105 si\u0119<\/td>\nPoradnik finansowania agencji, zaktualizowany 30 czerwca 2026 r.<\/td>\nNie dotyczy<\/td>\n<\/tr>\n
Banki cz\u0119sto finansuj\u0105 do 75% kwoty sprzeda\u017cy na okres do 120 miesi\u0119cy<\/td>\nTen sam poradnik<\/td>\nGBP 111\u00a0000<\/td>\n<\/tr>\n
W wi\u0119kszo\u015bci przypadk\u00f3w kwota finansowania wynosi dla cudzoziemc\u00f3w 50% ceny zakupu, liczona wed\u0142ug operatu szacunkowego<\/td>\nTen sam poradnik<\/td>\nGBP 74\u00a0000<\/td>\n<\/tr>\n
Od zagranicznych kupuj\u0105cych cz\u0119sto \u017c\u0105da si\u0119 wk\u0142adu w\u0142asnego od 40% do 60% na okresy od 5 do 10 lat<\/td>\nTen sam poradnik, FAQ<\/td>\nGBP 88\u00a0800 do GBP 59\u00a0200<\/td>\n<\/tr>\n
Banki mog\u0105 udziela\u0107 kredytu pod nieruchomo\u015b\u0107 nadaj\u0105c\u0105 si\u0119 do kredytu, po stopach ustalanych na podstawie wyceny banku, obywatelom Turcji i cudzoziemcom<\/td>\nFAQ Isatis Construction Group<\/a>, odczytane 4 listopada 2026 r.<\/td>\nNie dotyczy<\/td>\n<\/tr>\n
Kredyt mieszkaniowy KKTC jest przeznaczony dla obywateli TRNC i Turcji maj\u0105cych miejsce zamieszkania w TRNC, do 80% wyceny<\/td>\nHalkbank, odczytane 4 listopada 2026 r.<\/td>\nGBP 118\u00a0400 (limit prawny)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Obliczenia s\u0105 nast\u0119puj\u0105ce: 148\u00a0000 \u00d7 75% = 111\u00a0000; 148\u00a0000 \u00d7 50% = 74\u00a0000; 148\u00a0000 \u00d7 60% = 88\u00a0800 i 148\u00a0000 \u00d7 40% = 59\u00a0200 dla dw\u00f3ch ko\u0144c\u00f3w przedzia\u0142u wk\u0142adu w\u0142asnego od 40% do 60%; oraz 148\u00a0000 \u00d7 80% = 118\u00a0400 dla limitu prawnego. R\u00f3\u017cnica mi\u0119dzy najwy\u017cszym a najni\u017cszym z tych kredyt\u00f3w wynosi GBP 59\u00a0200, czyli 40% wyceny, i jest to wielko\u015b\u0107 r\u00f3\u017cnicy w \u015brodkach w\u0142asnych, jakich kupuj\u0105cy potrzebowa\u0142by przy r\u00f3\u017cnych twierdzeniach. Poniewa\u017c Komunikat ustala pu\u0142ap, a nie doln\u0105 granic\u0119, ka\u017cdy z tych stosunk\u00f3w jest zgodny z prawem; kt\u00f3ry z nich stosuje bank, jest jego w\u0142asn\u0105 decyzj\u0105, a pisemna oferta kredytu, wraz z formularzem informacyjnym, kt\u00f3rego wymaga ustawa, jest dokumentem, kt\u00f3ry ustala go dla danego kupuj\u0105cego. Poniewa\u017c wszystkie te twierdzenia pochodz\u0105 od stron zainteresowanych, nie nale\u017cy ich traktowa\u0107 jako obietnicy \u017cadnego banku.<\/p>\n

Poradnik agencji dodaje, \u017ce o udzieleniu kredytu decyduje rodzaj aktu w\u0142asno\u015bci i wskazuje jako szukane tytu\u0142 turecki (Turk kocani) oraz tytu\u0142 r\u00f3wnowa\u017cny lub zamienny (esdeger kocan), \u017ce wymagane jest ubezpieczenie nieruchomo\u015bci i \u017cycia, \u017ce kredyt jest wyp\u0142acany na rachunek sprzedaj\u0105cego po podpisaniu umowy hipoteki oraz \u017ce wniosek sk\u0142ada si\u0119 po uzyskaniu zezwolenia na zakup. Opisuje op\u0142at\u0119 alokacyjn\u0105 w wysoko\u015bci 2% wyp\u0142aconego kredytu oraz 3% podatku od transakcji bankowych i ubezpieczeniowych, 0,5% op\u0142aty stemplowej od kwoty kredytu i op\u0142at\u0119 za wycen\u0119 wynosz\u0105c\u0105 cz\u0119sto od EUR 200 do EUR 300. Przyk\u0142ad Halkbanku z wcze\u015bniejszej cz\u0119\u015bci podaje op\u0142at\u0119 alokacyjn\u0105 1% plus 1,5% podatku oraz op\u0142at\u0119 za wycen\u0119 referencyjn\u0105 TL 7\u00a0500, wi\u0119c pozycje koszt\u00f3w s\u0105 tego samego rodzaju, ale kwoty zale\u017c\u0105 od banku.<\/p>\n

Zasady pobytu s\u0105 spraw\u0105 odr\u0119bn\u0105 od kredytowania, ale w rozmowach z kupuj\u0105cymi oba tematy cz\u0119sto omawia si\u0119 razem, dlatego kr\u00f3tko je tu zestawiamy. Tekst rozporz\u0105dzenia o pobycie i wizach<\/a> z 5 pa\u017adziernika 2026 r. przyznaje zezwolenie na pobyt oparte na nieruchomo\u015bci w\u0142a\u015bcicielowi, kt\u00f3rego dom nadaje si\u0119 do zamieszkania i jest do tego u\u017cywany. W przypadku zakupu na podstawie umowy co najmniej jedna trzecia ceny musi zosta\u0107 zap\u0142acona, a wniosek do Rady Ministr\u00f3w o zezwolenie na zakup musi zosta\u0107 z\u0142o\u017cony. Przy akcie w\u0142asno\u015bci na nazwisko wnioskodawcy i \u0142\u0105cznej warto\u015bci nieruchomo\u015bci GBP 300\u00a0000 lub wi\u0119cej zezwolenie jest wydawane na 10 lat bez badania dochod\u00f3w, a poni\u017cej GBP 300\u00a0000 na 5 lat; przy samej opiecz\u0119towanej i zatwierdzonej umowie GBP 300\u00a0000 lub wi\u0119cej daje 5 lat. Artyku\u0142 rozporz\u0105dzenia o nieruchomo\u015bciach odnosi si\u0119 do zap\u0142aconej cz\u0119\u015bci ceny i do \u0142\u0105cznej warto\u015bci nieruchomo\u015bci; s\u0142owo hipoteka nie wyst\u0119puje nigdzie w rozporz\u0105dzeniu. Zezwolenie jest pozwoleniem na przebywanie w TRNC przez okre\u015blony czas i nie jest nadaniem obywatelstwa, odr\u0119bnym tematem om\u00f3wionym w naszym poradniku o obywatelstwie<\/a>; Republika Cypru nie uznaje zezwole\u0144 na pobyt wydanych na p\u00f3\u0142nocy, wed\u0142ug zalece\u0144 podr\u00f3\u017cnych rz\u0105du Wielkiej Brytanii.<\/p>\n

Kredyt w lirach czy w walucie obcej: stopy, inflacja i ryzyko kursowe<\/h2>\n

Lira jest prawnym \u015brodkiem p\u0142atniczym TRNC, lecz umowy sprzeda\u017cy w TRNC s\u0105 powszechnie pisane w funtach szterlingach, a ustawa o obrocie dewizowym nr 38\/1997 pozwala swobodnie posiada\u0107 walut\u0119 obc\u0105 i wyra\u017ca\u0107 w niej kwoty um\u00f3w. Kredyt bankowy mo\u017cna zorganizowa\u0107 na trzy sposoby, a przepisy Banku Centralnego traktuj\u0105 je odmiennie. R\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 one tym, w jakiej walucie powstaje d\u0142ug i w jakiej walucie kredytobiorca go sp\u0142aca, a od tego zale\u017cy, kto ponosi ryzyko kursowe. Kredyt w lirach jest wyp\u0142acany i sp\u0142acany w lirach. Kredyt indeksowany do waluty obcej, kt\u00f3ry wzorcowa umowa TEB nazywa dovize endeksli kredi, jest wyp\u0142acany w lirach wed\u0142ug efektywnego kursu kupna waluty w banku w dniu wyp\u0142aty kredytu, z harmonogramem p\u0142atno\u015bci sporz\u0105dzonym w walucie obcej, a ka\u017cda rata jest sp\u0142acana w lirach wed\u0142ug efektywnego kursu sprzeda\u017cy banku w dniu p\u0142atno\u015bci. Prawdziwy kredyt w walucie obcej jest wyp\u0142acany i sp\u0142acany w tej walucie, a weksel i formularze hipoteczne podpisuje si\u0119 w tej walucie. Wed\u0142ug Komunikatu konsumencki kredyt w walucie obcej wymaga o\u015bwiadczenia i dowodu albo dochodu w walucie obcej wynosz\u0105cego co najmniej 75% raty, albo, bez takiego dochodu, raty nieprzekraczaj\u0105cej 40% dochodu.<\/p>\n

Decyzja Banku Centralnego z 28 pa\u017adziernika 2026 r.<\/a>, w mocy od 30 pa\u017adziernika i opublikowana w Resmi Gazete 211<\/a> tego samego dnia, daje t\u0142o polityki w obu walutach. S\u0105 to stopy, po kt\u00f3rych Bank Centralny p\u0142aci odsetki od depozyt\u00f3w i refinansuje papiery handlowe; nie s\u0105 to ceny kredyt\u00f3w dla og\u00f3\u0142u, ale pokazuj\u0105 r\u00f3\u017cnic\u0119 mi\u0119dzy dwiema walutami.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n
Stopa Banku Centralnego od 30 pa\u017adziernika 2026 r.<\/th>\nLira<\/th>\nDolar ameryka\u0144ski<\/th>\nEuro<\/th>\nFunt szterling<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Odsetki od depozyt\u00f3w w Banku Centralnym (poprzednia stopa)<\/td>\n31,50% (32,50%)<\/td>\n1,75% (1,50%)<\/td>\n1,00% (0,75%)<\/td>\n1,75% (1,50%)<\/td>\n<\/tr>\n
Redyskonto papier\u00f3w handlowych i zaliczki walutowe (poprzednia stopa)<\/td>\n40,00% (41,00%)<\/td>\n5,00% (4,00%)<\/td>\n5,00% (4,00%)<\/td>\n5,00% (4,00%)<\/td>\n<\/tr>\n
Redyskonto papier\u00f3w przemys\u0142u, eksportu, turystyki i edukacji (poprzednia stopa)<\/td>\n35,00% (36,00%)<\/td>\n5,00% (4,00%)<\/td>\n5,00% (4,00%)<\/td>\n5,00% (4,00%)<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Stron\u0119 lirow\u0105 obrazu wyznaczaj\u0105 inflacja i kurs wymiany. Instytut Statystyczny TRNC poda\u0142, \u017ce ceny konsumpcyjne wzros\u0142y o 35,02% w ci\u0105gu dwunastu miesi\u0119cy do wrze\u015bnia 2026 r., o 28,15% od grudnia 2025 r. i o 3,34% w ci\u0105gu miesi\u0105ca. Bank Centralny Turcji publikuje dzienny kurs walutowy<\/a> liry, z kt\u00f3rej TRNC korzysta jako waluty. Jego kurs sprzeda\u017cy dewiz dla jednego funta szterlinga wynosi\u0142 TL 67,5454 w dniu 4 listopada 2026 r. i TL 55,1708 w dniu 4 listopada 2025 r., czyli wzrost o 22,4% (67,5454 \/ 55,1708 = 1,224), co jest tym samym, co kupowanie za liry o 18,3% mniej funt\u00f3w. Kurs stosowany do op\u0142aty stemplowej od kwoty w walucie obcej jest oficjalnym efektywnym kursem sprzeda\u017cy TRNC w dniu stemplowania, kt\u00f3ry mo\u017ce si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 od tej liczby; nasze poradniki do ofert stosowa\u0142y TL 66,10 za funt w dniach od 17 do 19 pa\u017adziernika 2026 r.<\/p>\n

Te dwie liczby pozwalaj\u0105 na przyk\u0142ad obliczeniowy pokazuj\u0105cy, co oznacza sta\u0142a rata w lirach dla kredytobiorcy zarabiaj\u0105cego w funtach. We\u017amy rat\u0119 przyk\u0142adow\u0105 Halkbanku TL 2\u00a0660,45. Przy TL 55,1708 za funt wynosi ona GBP 48,22; przy TL 67,5454 wynosi GBP 39,39, czyli o 18,3% mniej. Sta\u0142a rata w lirach staje si\u0119 ta\u0144sza w funtach, gdy lira s\u0142abnie, i dro\u017csza, gdy lira si\u0119 umacnia. Podobnie stopa przyk\u0142adowego kredytu 34,33% rocznie w lirach zestawia si\u0119 ze wzrostem funta o 22,4% w ostatnim roku, wi\u0119c w funtach koszt rocznej stopy wynosi 1,3433 \/ 1,2243 – 1 = 9,7%. Jest to wiedza zdobyta po fakcie z jednego zako\u0144czonego roku, a nie prognoza: to samo obliczenie odwraca si\u0119, je\u015bli lira si\u0119 umocni, a kredyt o zmiennej stopie jest ustalany na nowo co trzy miesi\u0105ce wed\u0142ug om\u00f3wionych wy\u017cej zasad, wi\u0119c jego koszt w lirach pod\u0105\u017ca za rynkiem. Kredyt w funtach pozwala unikn\u0105\u0107 ekspozycji na lir\u0119 po stronie d\u0142ugu, lecz nara\u017ca osob\u0119 zarabiaj\u0105c\u0105 w lirach i wi\u0105\u017ce si\u0119 z warunkami dochodowymi Komunikatu.<\/p>\n

Koszty: kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym, czyli op\u0142aty, podatki i przyk\u0142ad obliczeniowy<\/h2>\n

Kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym dodaje kilka op\u0142at do koszt\u00f3w samego zakupu, kt\u00f3re omawia nasz poradnik o podatkach i op\u0142atach<\/a>. Pozycje urz\u0119dowe to 1% op\u0142aty Land Registry od zad\u0142u\u017cenia hipotecznego, p\u0142atne przez ustanawiaj\u0105cego hipotek\u0119, oraz TL 149 za wykre\u015blenie hipoteki po sp\u0142acie kredytu, obie z taryfy w Resmi Gazete 197<\/a>, wa\u017cnej do 5 stycznia 2027 r. w\u0142\u0105cznie. Ustawa o op\u0142acie stemplowej opodatkowuje umow\u0119, w kt\u00f3rej wskazano kwot\u0119, stawk\u0105 0,5% tej kwoty, do TL 89\u00a0000\u00a0000, a strona Halkbanku pokazuje podatek stemplowy 0,5% od ka\u017cdej teczki kredytowej. Ustawa o podatku od transakcji finansowych nr 62\/2026<\/a> zast\u0105pi\u0142a podatek od transakcji bankowych i ubezpieczeniowych w dniu 1 pa\u017adziernika 2026 r.: jej domy\u015blna stawka dla pieni\u0119dzy, kt\u00f3re instytucja finansowa otrzymuje na w\u0142asn\u0105 rzecz, wynosi 3%, sk\u0142adki ubezpieczeniowe podlegaj\u0105 5%, sprzeda\u017c walut obcych 0,1%, a depozyty mi\u0119dzybankowe 1%, przy czym Rada Ministr\u00f3w mo\u017ce ustala\u0107 stawki wed\u0142ug rodzaju transakcji w przedziale od po\u0142owy tych stawek do pe\u0142nych stawek. Sk\u0142adki na ubezpieczenie na \u017cycie i prowizje s\u0105 wymienione w\u015br\u00f3d zwolnie\u0144 w art. 6, natomiast sk\u0142adki z polisy ubezpieczenia domu s\u0105 sk\u0142adkami ubezpieczeniowymi po 5%. Strona Halkbanku nadal oznacza sw\u00f3j podatek skr\u00f3tem dawnego podatku od transakcji bankowych i ubezpieczeniowych i stosuje 1,5% dla dom\u00f3w do 185 m2 oraz 3% powy\u017cej tej wielko\u015bci; ustawa nr 62\/2026 stanowi, \u017ce przepisy wydane na podstawie starej ustawy obowi\u0105zuj\u0105 do czasu wydania nowych na podstawie nowej ustawy.<\/p>\n

Poni\u017csza tabela stosuje wszystkie te pozycje do jednego ilustracyjnego zakupu, aby pokaza\u0107, jak sk\u0142adaj\u0105 si\u0119 one na \u0142\u0105czny koszt. Dom wyceniono na GBP 148\u00a0000 i przyj\u0119to, \u017ce jego warto\u015b\u0107 wynosi GBP 135\u00a0000, kredyt stanowi 80% wyceny, czyli limit, a stawki op\u0142at s\u0105 urz\u0119dowe, uzupe\u0142nione o wzorzec z przyk\u0142adu Halkbanku dla pozycji bankowych. Kwoty w lirach opieraj\u0105 si\u0119 na kursie sprzeda\u017cy Banku Centralnego Turcji TL 67,5454 za funt z 4 listopada 2026 r. Liczby s\u0105 ilustracj\u0105 metody i nie opisuj\u0105 oferty \u017cadnego banku.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Wiersz<\/th>\nObliczenie<\/th>\nGBP<\/th>\nTL po 67,5454<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Cena zakupu (za\u0142o\u017cona)<\/td>\nIlustracyjna<\/td>\n148\u00a0000,00<\/td>\n9\u00a0996\u00a0719,20<\/td>\n<\/tr>\n
Wycena (za\u0142o\u017cona)<\/td>\nIlustracyjna<\/td>\n135\u00a0000,00<\/td>\n9\u00a0118\u00a0629,00<\/td>\n<\/tr>\n
Maksymalny kredyt przy limicie prawnym<\/td>\n135\u00a0000 \u00d7 80%<\/td>\n108\u00a0000,00<\/td>\n7\u00a0294\u00a0903,20<\/td>\n<\/tr>\n
\u015arodki w\u0142asne przed kosztami<\/td>\n148\u00a0000 – 108\u00a0000<\/td>\n40\u00a0000,00<\/td>\n2\u00a0701\u00a0816,00<\/td>\n<\/tr>\n
\u015arodki w\u0142asne, je\u015bli wycena r\u00f3wna si\u0119 cenie<\/td>\n148\u00a0000 \u00d7 20%<\/td>\n29\u00a0600,00<\/td>\n1\u00a0999\u00a0343,84<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u0142ata Land Registry, kupuj\u0105cy zagraniczny, pierwsza nieruchomo\u015b\u0107<\/td>\n148\u00a0000 \u00d7 4%<\/td>\n5\u00a0920,00<\/td>\n399\u00a0868,77<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u0142ata stemplowa od umowy sprzeda\u017cy<\/td>\n148\u00a0000 \u00d7 0,5%<\/td>\n740,00<\/td>\n49\u00a0983,60<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u0142ata za wpis hipoteki<\/td>\n108\u00a0000 \u00d7 1%<\/td>\n1\u00a0080,00<\/td>\n72\u00a0949,03<\/td>\n<\/tr>\n
Podatek stemplowy od teczki kredytowej (wzorzec Halkbanku)<\/td>\n108\u00a0000 \u00d7 0,5%<\/td>\n540,00<\/td>\n36\u00a0474,52<\/td>\n<\/tr>\n
Op\u0142ata alokacyjna z podatkiem 1,5% (wzorzec Halkbanku)<\/td>\n108\u00a0000 \u00d7 1% \u00d7 1,015<\/td>\n1\u00a0096,20<\/td>\n74\u00a0043,27<\/td>\n<\/tr>\n
Suma pi\u0119ciu pozycji koszt\u00f3w<\/td>\n5\u00a0920 + 740 + 1\u00a0080 + 540 + 1\u00a0096,20<\/td>\n9\u00a0376,20<\/td>\n633\u00a0319,18<\/td>\n<\/tr>\n
Suma jako udzia\u0142 w cenie<\/td>\n9\u00a0376,20 \/ 148\u00a0000<\/td>\n6,34%<\/td>\n6,34%<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Tabela pomija op\u0142at\u0119 za wycen\u0119, ubezpieczenie domu, ubezpieczenie na \u017cycie, op\u0142at\u0119 za wniosek o zezwolenie na zakup w wysoko\u015bci TL 35\u00a0446,50 (po\u0142owa miesi\u0119cznej p\u0142acy minimalnej brutto TL 70\u00a0893, czyli GBP 524,78 po tym samym kursie) oraz wszelkie koszty prawne, poniewa\u017c zale\u017c\u0105 od banku, nieruchomo\u015bci lub prawnika. Pomija te\u017c odsetki. Ostatni wiersz pokazuje, \u017ce przy tych za\u0142o\u017ceniach powtarzalne op\u0142aty urz\u0119dowe i bankowe na pocz\u0105tku wynosz\u0105 oko\u0142o 6,3% ceny, z czego 4% op\u0142aty Land Registry jest cz\u0119\u015bci\u0105 zwi\u0105zan\u0105 z zakupem, kt\u00f3r\u0105 zap\u0142aci\u0142by tak\u017ce kupuj\u0105cy za got\u00f3wk\u0119. Pozycje zwi\u0105zane z samym kredytem, czyli wpis hipoteki, podatek stemplowy od kredytu i op\u0142ata alokacyjna, sumuj\u0105 si\u0119 do GBP 2\u00a0716,20, czyli 2,5% kredytu (2\u00a0716,20 \/ 108\u00a0000 = 2,52%).<\/p>\n

Punkt dotycz\u0105cy wyceny zas\u0142uguje na osobne om\u00f3wienie. Je\u015bli wycena wypada poni\u017cej ceny, limit 80% stosuje si\u0119 do wyceny. W tabeli wycena GBP 135\u00a0000 wobec ceny GBP 148\u00a0000 podnosi \u015brodki w\u0142asne kupuj\u0105cego z GBP 29\u00a0600 do GBP 40\u00a0000, czyli o GBP 10\u00a0400, tj. o 35% (10\u00a0400 \/ 29\u00a0600 = 0,351). Poradnik agencji stwierdza, \u017ce operat szacunkowy nie jest obowi\u0105zkowy do sfinalizowania zakupu w TRNC, wi\u0119c sprzeda\u017c mo\u017ce przebiec po cenie z umowy; kredyt banku jest jednak obliczany na podstawie jego w\u0142asnej, upowa\u017cnionej wyceny.<\/p>\n

Raty dewelopera, kredyt bankowy czy \u015brodki w\u0142asne: por\u00f3wnanie opcji na naszych ofertach<\/h2>\n

Deweloperzy w TRNC powszechnie sami finansuj\u0105 kupuj\u0105cych, a ta\u0144szy koniec rynku omawia nasz poradnik o tanich nieruchomo\u015bciach<\/a>. Przytoczony wy\u017cej poradnik agencji m\u00f3wi, \u017ce wi\u0119kszo\u015b\u0107 zagranicznych kupuj\u0105cych woli plany ratalne deweloper\u00f3w od kredyt\u00f3w bankowych, a strony ofert, kt\u00f3re posiadamy, pokazuj\u0105 zakres tego, co deweloperzy publikuj\u0105. Poni\u017csza tabela przedstawia ceny, plany p\u0142atno\u015bci i status dok\u0142adnie w takim brzmieniu, w jakim s\u0105 podane na naszych stronach ofert, wed\u0142ug stanu na 4 listopada 2026 r., wraz ze stronami deweloper\u00f3w, kt\u00f3re tam przywo\u0142ano. Niekt\u00f3re ceny s\u0105 cenami ofertowymi z rynku wt\u00f3rnego ustalonymi przez w\u0142a\u015bcicieli, a niekt\u00f3re s\u0105 oznaczone jako \u201eNa zapytanie\u201d.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Oferta<\/th>\nDeweloper<\/th>\nCena wed\u0142ug strony<\/th>\nOpis p\u0142atno\u015bci wed\u0142ug strony<\/th>\nStatus wed\u0142ug strony<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
Aloha Homes Esentepe<\/a><\/td>\nCyprus Constructions<\/td>\n\u201eNa zapytanie\u201d; strona projekt\u00f3w dewelopera \u201eod\u201d GBP 154\u00a0950 (23 pa\u017adziernika 2026 r.)<\/td>\n\u201e35% wp\u0142aty\u201d, \u201e65% do zako\u0144czenia projektu\u201d; karty Fazy II \u201e48 rat miesi\u0119cznych\u201d<\/td>\nGrudzie\u0144 2026 r.; \u201eOn Going Project\u201d<\/td>\n<\/tr>\n
Hawaii Homes Esentepe<\/a><\/td>\nCyprus Constructions<\/td>\n\u201eNa zapytanie\u201d; strona projekt\u00f3w dewelopera \u201eod\u201d GBP 99\u00a0950 (23 pa\u017adziernika 2026 r.)<\/td>\nTo samo sformu\u0142owanie w panelu statystyk: 35% wp\u0142aty, 65% do zako\u0144czenia projektu<\/td>\n\u201eReady to Move In\u201d; na stronie projekt\u00f3w wymieniony jako realizowany<\/td>\n<\/tr>\n
Grande Palazzo Iskele<\/a><\/td>\nNiewymieniony na stronie<\/td>\nGBP 220\u00a0000 do GBP 570\u00a0000<\/td>\nTrzy opcje: 35% wp\u0142aty, 35% przed kluczami, 30% przez 24 miesi\u0105ce po kluczach; 50% i 50% z 5 urz\u0105dzeniami; 100% w ci\u0105gu 3 do 6 miesi\u0119cy z rabatem 5%<\/td>\nNa sprzeda\u017c; rok budowy 2026<\/td>\n<\/tr>\n
Courtyard Platinum Iskele<\/a><\/td>\nDovec Group<\/td>\n\u201eOd\u201d GBP 127\u00a0000 (studio, 36 m2)<\/td>\nBrak harmonogramu<\/td>\nW realizacji; grudzie\u0144 2026 r.<\/td>\n<\/tr>\n
Four Seasons Life III Iskele<\/a><\/td>\nDovec Group<\/td>\n\u201eOd\u201d GBP 135\u00a0000 (studio, 36 m2)<\/td>\nBrak harmonogramu<\/td>\nW realizacji; grudzie\u0144 2026 r.<\/td>\n<\/tr>\n
Panorama Iskele<\/a><\/td>\nDovec Group<\/td>\nCeny ofertowe z rynku wt\u00f3rnego od GBP 110\u00a0000<\/td>\nBrak harmonogramu<\/td>\nOddany w czerwcu 2023 r.<\/td>\n<\/tr>\n
Sky Sakarya Famagusta<\/a><\/td>\nDovec Group<\/td>\nCeny ofertowe z rynku wt\u00f3rnego od GBP 63\u00a0500<\/td>\nBrak harmonogramu<\/td>\nOddany w maju 2023 r.<\/td>\n<\/tr>\n
Isatis 1 Famagusta<\/a><\/td>\nIsatis Construction Group<\/td>\n\u201eNa zapytanie\u201d<\/td>\nBrak harmonogramu<\/td>\nBrak daty<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

Grande Palazzo daje najczytelniejsz\u0105 arytmetyk\u0119. Przy cenie wyj\u015bciowej GBP 220\u00a0000 pierwsza opcja oznacza 220\u00a0000 \u00d7 35% = GBP 77\u00a0000 wp\u0142aty, GBP 77\u00a0000 przed kluczami i 220\u00a0000 \u00d7 30% = GBP 66\u00a0000 przez 24 miesi\u0105ce po kluczach, czyli GBP 2\u00a0750 miesi\u0119cznie, je\u015bli 24 p\u0142atno\u015bci s\u0105 r\u00f3wne (66\u00a0000 \/ 24). Druga opcja to GBP 110\u00a0000 i GBP 110\u00a0000. Trzecia to 220\u00a0000 \u00d7 95% = GBP 209\u00a0000 p\u0142atne w ci\u0105gu 3 do 6 miesi\u0119cy, czyli o GBP 11\u00a0000 mniej ni\u017c pe\u0142na cena. Kredyt bankowy przy limicie 80% od wyceny r\u00f3wnej cenie zostawi\u0142by GBP 44\u00a0000 \u015brodk\u00f3w w\u0142asnych (220\u00a0000 \u00d7 20%) przed kosztami, ale kredyt sp\u0142aca si\u0119 bankowi przez okres do 120 miesi\u0119cy z odsetkami, podczas gdy plan dewelopera, w brzmieniu podanym na stronie, nie wskazuje odsetek. Plan bez wskazanych odsetek mo\u017ce mimo to kosztowa\u0107 wi\u0119cej ni\u017c cena got\u00f3wkowa, poniewa\u017c r\u00f3\u017cnica mo\u017ce mie\u015bci\u0107 si\u0119 w cenie, co z przyk\u0142adem obliczeniowym omawia nasz poradnik o zakupie w budowie (off-plan)<\/a>.<\/p>\n

Oddane projekty z tabeli, Panorama i Sky Sakarya, s\u0105 przypadkami rynku wt\u00f3rnego. Przy odsprzeda\u017cy poradnik agencji m\u00f3wi, \u017ce wszystkie p\u0142atno\u015bci trzeba wnie\u015b\u0107 jednorazowo, i jest to sytuacja, w kt\u00f3rej kredyt bankowy jest jedyn\u0105 form\u0105 kredytu. Przy projektach w budowie i realizowanych zegar przeniesienia na podstawie ustawy nr 52\/2008 wsp\u00f3\u0142gra z planem: je\u015bli na rzecz sprzedaj\u0105cego nie wpisano hipoteki, okres na podpisanie przeniesienia zaczyna biec, gdy zap\u0142acono ca\u0142\u0105 cen\u0119 wskazan\u0105 w dokumencie z\u0142o\u017conym w ministerstwie. Tekst m\u00f3wi o hipotece na rzecz sprzedaj\u0105cego, co jest przypadkiem sprzeda\u017cy ratalnej, i nie wyja\u015bnia, jak hipoteka banku po stronie kupuj\u0105cego wp\u0142ywa na ten okres. Kolejno\u015b\u0107 poni\u017cszych etap\u00f3w jest wi\u0119c czym\u015b, co nale\u017cy ustali\u0107 w umowie i w ofercie kredytu.<\/p>\n

Trzeci\u0105 drog\u0105 finansowania zakupu s\u0105 \u015brodki pochodz\u0105ce spoza TRNC. Wed\u0142ug ustawy o obrocie dewizowym przekazy przychodz\u0105ce i wychodz\u0105ce s\u0105 swobodne, pod warunkiem \u017ce korzysta si\u0119 z bank\u00f3w i zapisuje si\u0119 imiona, nazwiska i adresy nadawcy i odbiorcy, a \u0142\u0105czne kwoty zg\u0142asza si\u0119 Bankowi Centralnemu; otwarcie rachunku, kt\u00f3ry je przyjmuje, omawia nasz poradnik o rachunku bankowym<\/a>. Zaci\u0105gni\u0119cie po\u017cyczki pod zabezpieczenie innej nieruchomo\u015bci w innym kraju jest ustaleniem mi\u0119dzy kredytobiorc\u0105 a kredytodawc\u0105 z tego kraju, a przytoczone wy\u017cej przepisy TRNC reguluj\u0105 wy\u0142\u0105cznie rejestracj\u0119 zakupu i ewentualn\u0105 hipotek\u0119 w TRNC.<\/p>\n

Kolejno\u015b\u0107 i terminy, gdy kredyt finansuje zakup<\/h2>\n

Ustawowa kolejno\u015b\u0107 zakupu przez cudzoziemca ma sta\u0142e terminy, a kredyt musi si\u0119 w nich zmie\u015bci\u0107. Tabela porz\u0105dkuje etapy urz\u0119dowe i umieszcza etapy kredytowe tam, gdzie umieszczaj\u0105 je \u017ar\u00f3d\u0142a. Terminy jednego miesi\u0105ca, 75 dni roboczych i jednego roku pochodz\u0105 z dekretu z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026; tekst jednolity ustawy nr 52\/2008 podaje 6 miesi\u0119cy na przeniesienie i 60 dni roboczych na op\u0142aty.<\/p>\n

\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
Etap<\/th>\nCo si\u0119 dzieje<\/th>\nTermin<\/th>\n\u0179r\u00f3d\u0142o<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
1<\/td>\nUmowa sprzeda\u017cy opiecz\u0119towana w Departamencie Podatkowym; s\u0142u\u017cebno\u015b\u0107 kondominium lub tytu\u0142 do lokalu musi istnie\u0107 przed z\u0142o\u017ceniem wniosku o zezwolenie<\/td>\nPrzed z\u0142o\u017ceniem wniosku o zezwolenie<\/td>\nUstawa o op\u0142acie stemplowej; ustawa nr 52\/2008, art. 8 ust. 2<\/td>\n<\/tr>\n
2<\/td>\nOpiecz\u0119towana umowa zarejestrowana w okr\u0119gowym Land Registry, a wniosek o zezwolenie na zakup z\u0142o\u017cony w Ministerstwie Spraw Wewn\u0119trznych<\/td>\nW ci\u0105gu 1 miesi\u0105ca, w przeciwnym razie umowa staje si\u0119 niewa\u017cna z mocy prawa<\/td>\nDekret z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026<\/td>\n<\/tr>\n
3<\/td>\nWycena domu przez upowa\u017cnion\u0105 firm\u0119 i wniosek o kredyt w banku; poradnik agencji m\u00f3wi, \u017ce nast\u0119puje to po zezwoleniu<\/td>\nBrak terminu ustawowego<\/td>\nKomunikat, art. 11 ust. 1; poradnik agencji<\/td>\n<\/tr>\n
4<\/td>\nDecyzja Rady Ministr\u00f3w o zezwoleniu, opublikowana w Gazette<\/td>\nUstawa ani dekret nie przewiduj\u0105 terminu na wydanie decyzji<\/td>\nUstawa nr 52\/2008; wykaz dokument\u00f3w Property Unit<\/td>\n<\/tr>\n
5<\/td>\nOp\u0142aty za przeniesienie wniesione<\/td>\nW ci\u0105gu 75 dni roboczych od publikacji (60 w tek\u015bcie jednolitym)<\/td>\nDekret z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026; ustawa nr 52\/2008<\/td>\n<\/tr>\n
6<\/td>\nO\u015bwiadczenie o przeniesieniu podpisane przed urz\u0119dnikiem Land Registry<\/td>\nW ci\u0105gu 1 roku od publikacji (6 miesi\u0119cy w tek\u015bcie jednolitym); je\u015bli na rzecz sprzedaj\u0105cego nie wpisano hipoteki, rok biegnie od pe\u0142nej zap\u0142aty wskazanej ceny<\/td>\nDekret z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026, art. 8 ust. 6 i 7<\/td>\n<\/tr>\n
7<\/td>\nHipoteka na rzecz banku wpisana; op\u0142at\u0119 wnosi ustanawiaj\u0105cy hipotek\u0119<\/td>\nPo wniesieniu op\u0142at Land Registry<\/td>\nUstawa nr 52\/2008, art. 10; RG 197<\/td>\n<\/tr>\n
8<\/td>\nKredyt wyp\u0142acony na rachunek sprzedaj\u0105cego, wed\u0142ug poradnika agencji<\/td>\nZgodnie z umow\u0105 kredytow\u0105<\/td>\nPoradnik agencji<\/td>\n<\/tr>\n
9<\/td>\nPo sp\u0142acie wpis hipoteki wykre\u015blony<\/td>\nOp\u0142ata TL 149<\/td>\nRG 197<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n

75 dni roboczych na zap\u0142at\u0119 op\u0142at za przeniesienie to oko\u0142o 15 tygodni liczonych przy pi\u0119ciu dniach roboczych w tygodniu (75 \/ 5 = 15), a \u015bwi\u0119ta pa\u0144stwowe wyd\u0142u\u017caj\u0105 okres kalendarzowy. Dop\u00f3ki wszystkie podatki i op\u0142aty nie zostan\u0105 zap\u0142acone, w\u0142adze lokalne nie mog\u0105 udzieli\u0107 sta\u0142ego ani tymczasowego przy\u0142\u0105czenia wody, a zak\u0142ad energetyczny nie mo\u017ce udzieli\u0107 przy\u0142\u0105czenia, z wyj\u0105tkiem przy\u0142\u0105cze\u0144 placu budowy w trakcie budowy. Je\u015bli zezwolenie wyga\u015bnie, bo op\u0142aty nie zosta\u0142y zap\u0142acone, nowy wniosek kosztuje podw\u00f3jne op\u0142aty, a trzeci wniosek dla tej samej nieruchomo\u015bci nie jest dozwolony. Dla kupuj\u0105cego polegaj\u0105cego na kredycie te skutki sprawiaj\u0105, \u017ce terminy wyceny, zatwierdzenia i wyp\u0142aty przez bank staj\u0105 si\u0119 cz\u0119\u015bci\u0105 harmonogramu prawnego i dlatego warto ustali\u0107 kolejno\u015b\u0107 na pi\u015bmie, zanim umowa zostanie zarejestrowana. Wykaz dokument\u00f3w Property Unit wymaga r\u00f3wnie\u017c za\u015bwiadczenia o niekaralno\u015bci z kraju wnioskodawcy, kopii tytu\u0142u, planu lokalizacji i umowy sprzeda\u017cy; akta kredytowe s\u0105 odr\u0119bne.<\/p>\n

Prawnik, kt\u00f3ry dzia\u0142a na rzecz kupuj\u0105cego, a nie dewelopera, jest osob\u0105, kt\u00f3ra zazwyczaj zajmuje si\u0119 wi\u0119kszo\u015bci\u0105 tych etap\u00f3w od pocz\u0105tku do ko\u0144ca. Wytyczne rz\u0105du Wielkiej Brytanii radz\u0105 skorzysta\u0107 z niezale\u017cnej porady prawnej i zaznaczaj\u0105, \u017ce dla ka\u017cdego okr\u0119gu istnieje osobna izba adwokacka. Nasz poradnik o prawnikach od nieruchomo\u015bci na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym<\/a> omawia, na czym polega ta rola, a poradnik o sprzeda\u017cy<\/a> omawia stron\u0119 przeciwn\u0105, w tym hipotek\u0119, kt\u00f3ra jest nadal wpisana, gdy w\u0142a\u015bciciel sprzedaje.<\/p>\n

Kategoria tytu\u0142u, wycena i roszczenia sprzed 1974 r., gdy bank przyjmuje zabezpieczenie<\/h2>\n

Bank udzielaj\u0105cy kredytu pod dom przyjmuje dom jako zabezpieczenie, wi\u0119c kredytodawc\u0119 interesuj\u0105 te same kwestie tytu\u0142u co kupuj\u0105cego. Dokument badawczy Land Registry (arastirma belgesi) jest wy\u0142\u0105cznie informacyjnym zapytaniem o w\u0142asno\u015b\u0107, kt\u00f3re pokazuje zarejestrowanego w\u0142a\u015bciciela, dane nieruchomo\u015bci, hipoteki i ograniczenia; od komunikatu z 15 lipca 2025 r. uzyskuje si\u0119 go w urz\u0119dzie okr\u0119gowym. Dokument badawczy ujawnia tak\u017ce hipotek\u0119, kt\u00f3r\u0105 deweloper m\u00f3g\u0142 ustanowi\u0107 na gruncie w celu sfinansowania projektu, a kt\u00f3r\u0105 wytyczne rz\u0105du Wielkiej Brytanii wymieniaj\u0105 w\u015br\u00f3d powtarzaj\u0105cych si\u0119 problem\u00f3w na Cyprze obok prawnik\u00f3w dzia\u0142aj\u0105cych jednocze\u015bnie na rzecz sprzedaj\u0105cego i budowniczego, budowania bez w\u0142a\u015bciwych pozwole\u0144, plan\u00f3w p\u0142atno\u015bci pomini\u0119tych w umowach oraz trudno\u015bci z uzyskaniem ko\u0144cowych \u015bwiadectw uko\u0144czenia i akt\u00f3w w\u0142asno\u015bci.<\/p>\n

Kategorie tytu\u0142u maj\u0105 znaczenie dla kredytowania wed\u0142ug relacji poradnika agencji, kt\u00f3ry m\u00f3wi, \u017ce niekt\u00f3re rodzaje ko\u00e7an nie kwalifikuj\u0105 si\u0119, i wskazuje tytu\u0142y tureckie i r\u00f3wnowa\u017cne. Same kategorie i sprawdzanie ich opisuje nasz poradnik o sprawdzaniu aktu w\u0142asno\u015bci<\/a>. Przyj\u0119cie przez bank danej kategorii jako zabezpieczenia i kwestia tego, kto by\u0142 w\u0142a\u015bcicielem gruntu przed 1974 r., s\u0105 sprawami odr\u0119bnymi. Wytyczne rz\u0105du Wielkiej Brytanii<\/a> m\u00f3wi\u0105, \u017ce w\u0142asno\u015b\u0107 wielu nieruchomo\u015bci na p\u00f3\u0142nocy jest sporna, z tysi\u0105cami roszcze\u0144 os\u00f3b wysiedlonych w 1974 r., \u017ce Europejski Trybuna\u0142 Praw Cz\u0142owieka orzek\u0142, i\u017c w\u0142a\u015bciciele sprzed 1974 r. nadal s\u0105 uwa\u017cani za prawnych w\u0142a\u015bcicieli, oraz \u017ce przysz\u0142e porozumienie mog\u0142oby przynie\u015b\u0107 restytucj\u0119 pierwotnemu w\u0142a\u015bcicielowi z odszkodowaniem, w szczeg\u00f3lno\u015bci dla grunt\u00f3w zaklasyfikowanych jako grunty zamienne lub darowane. Komisja ds. W\u0142asno\u015bci Nieruchomej (Immovable Property Commission)<\/a> TRNC, utworzona na podstawie ustawy nr 67\/2005, podaje 8\u00a0807 z\u0142o\u017conych wniosk\u00f3w i 3\u00a0757 zako\u0144czonych spraw wed\u0142ug stanu na 2 pa\u017adziernika 2026 r., a ustawa nr 67\/2005<\/a> w tek\u015bcie jednolitym dopuszcza sk\u0142adanie wniosk\u00f3w do 21 grudnia 2027 r. Trybuna\u0142 Sprawiedliwo\u015bci Unii Europejskiej orzek\u0142 w sprawie Apostolides przeciwko Orams (28 kwietnia 2009 r.<\/a>), \u017ce wyrok s\u0105du z obszaru kontrolowanego przez rz\u0105d, nakazuj\u0105cy kupuj\u0105cym opuszczenie gruntu na p\u00f3\u0142nocy, musi by\u0107 uznany i wykonany w innych pa\u0144stwach cz\u0142onkowskich.<\/p>\n

Nic z tego nie zmienia si\u0119 wskutek hipoteki; wpisana hipoteka na rzecz banku nie usuwa roszczenia dawnego w\u0142a\u015bciciela, a zezwolenie na zakup i tytu\u0142 w TRNC s\u0105 decyzjami w\u0142adz TRNC. G\u0142\u00f3wny negocjator Republiki Cypru ostrzeg\u0142 we wrze\u015bniu 2025 r., jak poda\u0142 Cyprus Mail<\/a>, \u017ce transakcje na aktach w\u0142asno\u015bci dotycz\u0105cych nieruchomo\u015bci nale\u017c\u0105cych do Grek\u00f3w cypryjskich s\u0105 dzia\u0142alno\u015bci\u0105 nielegaln\u0105 i mog\u0105 prowadzi\u0107 do konsekwencji prawnych; ta relacja przedstawia stanowisko strony greckocypryjskiej. Kupuj\u0105cy rozwa\u017caj\u0105cy kredyt ma zatem do przejrzenia dwie warstwy, warunki zabezpieczenia kredytodawcy i histori\u0119 tytu\u0142u, a poradnik o ryzyku<\/a> i por\u00f3wnanie p\u00f3\u0142nocy i po\u0142udnia<\/a> opisuj\u0105 t\u0119 drug\u0105 szczeg\u00f3\u0142owo. Wycena jest trzeci\u0105 pozycj\u0105: dokonuje jej upowa\u017cniona firma, ustala ona pu\u0142ap kredytu i mo\u017ce si\u0119 r\u00f3\u017cni\u0107 od ceny podanej przez dewelopera. Warto\u015b\u0107 ustalona w ten spos\u00f3b jest wi\u0119c niezale\u017cna od ceny, jak\u0105 sprzedaj\u0105cy lub deweloper wskazuje w umowie.<\/p>\n

Jak czyta\u0107 umow\u0119 o kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym: ubezpieczenie, niewykonanie, sprzeda\u017c i wcze\u015bniejsza sp\u0142ata<\/h2>\n

Wzorcowa umowa, kt\u00f3r\u0105 Turk Ekonomi Bankasi (TEB) opublikowa\u0142<\/a> dla swoich kredyt\u00f3w mieszkaniowych KKTC, w wersji z 2022 r., pokazuje, co w praktyce zawiera umowa o kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym. Jest to wz\u00f3r jednego banku z 2022 r., a poni\u017csze klauzule streszczono na jego podstawie; ilustruj\u0105 one, na co zwraca\u0107 uwag\u0119 w dokumencie ka\u017cdego banku, i nie s\u0105 warunkami \u017cadnej aktualnej oferty.<\/p>\n

Wz\u00f3r m\u00f3wi, \u017ce kredyt mo\u017ce by\u0107 w lirach lub indeksowany do waluty obcej, \u017ce przyk\u0142adowy rodzaj oprocentowania jest sta\u0142y, \u017ce przez 15 dni po terminie raty nie nalicza si\u0119 odsetek za zw\u0142ok\u0119, \u017ce kredytobiorca ma 14 dni na odst\u0105pienie bez kary oraz \u017ce wszystkie op\u0142aty, podatki, koszty wyceny oraz koszty ustanowienia, przeniesienia i wykre\u015blenia hipoteki obci\u0105\u017caj\u0105 kredytobiorc\u0119. Wymaga ubezpieczenia domu na warunkach, kt\u00f3re bank uzna za odpowiednie, przy czym kredytobiorca mo\u017ce kupi\u0107 polis\u0119 u dowolnego ubezpieczyciela upowa\u017cnionego w TRNC, z bankiem wskazanym jako wierzyciel i uprawniony z hipoteki, oraz prosi kredytobiorc\u0119 i por\u0119czycieli o podpisanie ubezpieczenia na \u017cycie na wypadek \u015bmierci i od nast\u0119pstw nieszcz\u0119\u015bliwych wypadk\u00f3w. Hipoteka jest hipotek\u0105 pierwszego stopnia na rzecz banku lub hipotek\u0105 o pozycji, kt\u00f3r\u0105 bank akceptuje, i jest zwalniana na pisemny wniosek po pe\u0142nej sp\u0142acie kredytu.<\/p>\n

W przypadku niewykonania zobowi\u0105zania wz\u00f3r jest konkretny. Niezap\u0142acona rata powoduje zw\u0142ok\u0119 kredytobiorcy bez dalszego wezwania, bank nast\u0119pnie zawiadamia kredytobiorc\u0119 na pi\u015bmie, a je\u015bli dwie kolejne p\u0142atno\u015bci nie zostan\u0105 dokonane, bank wystosowuje miesi\u0119czne ostrze\u017cenie o przyspieszeniu, po kt\u00f3rym wszystkie pozosta\u0142e raty staj\u0105 si\u0119 wymagalne. Odsetki za zw\u0142ok\u0119 to stopa umowna powi\u0119kszona o 30% tej stopy, wi\u0119c umowna stopa 40% rocznie oznacza\u0142aby stop\u0119 za zw\u0142ok\u0119 52% (40 \u00d7 1,3, obliczone). Por\u0119czyciele odpowiadaj\u0105 solidarnie, bank mo\u017ce potr\u0105ci\u0107 d\u0142ug z rachunk\u00f3w kredytobiorcy w tym banku, a je\u015bli warto\u015b\u0107 obci\u0105\u017conego domu spadnie tak, \u017ce nie pokrywa ju\u017c d\u0142ugu, kredytobiorca zobowi\u0105zuje si\u0119 ustanowi\u0107 dodatkowe zabezpieczenie w ci\u0105gu 10 dni od zawiadomienia. Bank mo\u017ce co roku ponownie wycenia\u0107 dom. Po miesi\u0105cu zaleg\u0142o\u015bci w d\u0142ugu bank mo\u017ce wyst\u0105pi\u0107 przez Land Registry o sprzeda\u017c obci\u0105\u017conej nieruchomo\u015bci na podstawie art. 37 ustawy o nieruchomo\u015bciach (przeniesienie i hipoteka) nr 11\/1978, a koszty doliczane s\u0105 do d\u0142ugu.<\/p>\n

Dwie klauzule dotycz\u0105 p\u00f3\u017aniejszej sprzeda\u017cy lub wynajmu domu. Je\u015bli kredytobiorca sprzeda obci\u0105\u017cony dom bez pisemnej zgody banku, bank mo\u017ce postawi\u0107 w stan wymagalno\u015bci ca\u0142y d\u0142ug, a je\u015bli dom zostanie sprzedany wraz z kredytem, bank decyduje, czy uzna nowego w\u0142a\u015bciciela za d\u0142u\u017cnika. Kredytobiorca zrzeka si\u0119 tak\u017ce prawa do zarejestrowania najmu domu w Land Registry. Te punkty s\u0105 w\u0142a\u015bnie powodem, dla kt\u00f3rego wsp\u00f3\u0142dzia\u0142anie hipoteki i sprzeda\u017cy zas\u0142uguje na uwag\u0119 przed podpisaniem kredytu, a stron\u0119 sprzeda\u017cy omawia nasz poradnik o sprzeda\u017cy<\/a>. Klauzula o wcze\u015bniejszej sp\u0142acie kopiuje ustaw\u0119: odsetki i koszty s\u0105 obni\u017cane o kwot\u0119 sp\u0142acon\u0105, a rekompensata jest ograniczona do 1% sp\u0142aconej kwoty, gdy do ko\u0144ca okresu pozostaje ponad rok, i do 0,5%, gdy pozostaje rok lub mniej, przy czym pierwsze 20-krotno\u015bci miesi\u0119cznej p\u0142acy minimalnej w ka\u017cdych 12 miesi\u0105cach s\u0105 od niej wolne.<\/p>\n

Jedn\u0105 klauzul\u0119 warto przeczyta\u0107 obok ustawy. Art. 8 wzoru TEB m\u00f3wi, \u017ce gdy kredyt jest zwi\u0105zany z zakupem konkretnego domu lub konkretnego sprzedaj\u0105cego, kredytobiorca akceptuje, \u017ce bank nie ponosi odpowiedzialno\u015bci, je\u015bli dom nie zostanie wydany lub nie zostanie wydany na czas albo je\u015bli dom ma wady. Art. 15 ust. 4 ustawy o kredycie konsumenckim nr 31\/2020 stanowi, \u017ce przy kredycie powi\u0105zanym kupuj\u0105cy, kt\u00f3remu dom nie zosta\u0142 wydany lub zosta\u0142 wydany nieprawid\u0142owo, mo\u017ce zako\u0144czy\u0107 sprzeda\u017c albo \u017c\u0105da\u0107 obni\u017cenia ceny, a sprzedaj\u0105cy i kredytodawca odpowiadaj\u0105 \u0142\u0105cznie do wysoko\u015bci kredytu, natomiast art. 5 ust. 2 m\u00f3wi, \u017ce warunk\u00f3w umowy o kredyt konsumencki nie mo\u017cna zmienia\u0107 na niekorzy\u015b\u0107 konsumenta. To, jak oba teksty wsp\u00f3\u0142graj\u0105 w danej sprawie, jest kwesti\u0105 dla prawnika kupuj\u0105cego, a punkt ten ma znaczenie wy\u0142\u0105cznie przy kredytach zwi\u0105zanych z konkretnym domem w budowie.<\/p>\n

Cz\u0119sto zadawane pytania<\/h2>\n

Czy cudzoziemiec mo\u017ce dosta\u0107 kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym?<\/h3>\n

Prawo to dopuszcza: art. 10 ustawy nr 52\/2008 pozwala zagranicznemu w\u0142a\u015bcicielowi, kt\u00f3ry otrzyma\u0142 tytu\u0142 w\u0142asno\u015bci, obci\u0105\u017cy\u0107 nieruchomo\u015b\u0107 hipotek\u0105 po wniesieniu op\u0142at Land Registry. To, czy bank zatwierdzi dany kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym, jest decyzj\u0105 tego banku. Jedyny produkt z opublikowanymi warunkami, kt\u00f3ry przeczytali\u015bmy 4 listopada 2026 r., czyli kredyt mieszkaniowy KKTC w Halkbanku, jest przeznaczony dla obywateli TRNC i Turcji maj\u0105cych miejsce zamieszkania w TRNC. Agencje i deweloperzy twierdz\u0105, \u017ce niekt\u00f3re banki udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w zagranicznym kupuj\u0105cym, zwykle przy wi\u0119kszym wk\u0142adzie w\u0142asnym, a ka\u017cde twierdzenie jest przypisane w tabeli por\u00f3wnawczej powy\u017cej. Przed podj\u0119ciem decyzji warto wi\u0119c odr\u00f3\u017cni\u0107 to, co jest prawem wynikaj\u0105cym z ustawy, od tego, co zale\u017cy wy\u0142\u0105cznie od polityki danego banku.<\/p>\n

Jaki wk\u0142ad w\u0142asny jest potrzebny przy kredycie hipotecznym na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym?<\/h3>\n

Prawny pu\u0142ap kredytu hipotecznego na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym wynosi 80% wyceny banku, wi\u0119c minimalny wk\u0142ad w\u0142asny to 20% wyceny plus kwota, o kt\u00f3r\u0105 cena przekracza wycen\u0119. Poradniki agencji opisuj\u0105 wy\u017csze wymagania wobec cudzoziemc\u00f3w, od 40% do 60%, albo kredyt r\u00f3wny 50% warto\u015bci szacunkowej. Przy ilustracyjnej wycenie GBP 148\u00a0000 te stosunki oznaczaj\u0105 \u015brodki w\u0142asne GBP 59\u00a0200 przy 40%, GBP 74\u00a0000 przy 50% i GBP 88\u00a0800 przy 60%, wobec GBP 29\u00a0600 przy minimum prawnym. Pisemna oferta banku ustala ten stosunek dla danej sprawy. Wk\u0142ad w\u0142asny jest zatem kwot\u0105, kt\u00f3r\u0105 kupuj\u0105cy wnosi z w\u0142asnych \u015brodk\u00f3w, a kt\u00f3rej nie finansuje kredytem.<\/p>\n

Kt\u00f3re banki oferuj\u0105 kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym?<\/h3>\n

Rejestr Banku Centralnego wymienia\u0142 4 listopada 2026 r. 22 banki: sze\u015b\u0107 oddzia\u0142\u00f3w bank\u00f3w tureckich, jeden publiczny bank depozytowy i 15 bank\u00f3w z kapita\u0142em prywatnym. Rejestr nie odnotowuje, kt\u00f3re banki udzielaj\u0105 kredyt\u00f3w nierezydentom ani cudzoziemcom, a ka\u017cdy ustala w\u0142asn\u0105 polityk\u0119. Rejestr jest wi\u0119c punktem wyj\u015bcia, a nie wykazem bank\u00f3w kredytuj\u0105cych cudzoziemc\u00f3w. Opublikowana strona produktu banku, taka jak strona Halkbanku, podaje jego w\u0142asne warunki kwalifikowalno\u015bci. Kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym z dowolnego banku musi by\u0107 zgodny z ustaw\u0105 o kredycie konsumenckim nr 31\/2020 i jej Komunikatem. Do por\u00f3wnania ofert r\u00f3\u017cnych bank\u00f3w s\u0142u\u017cy roczna ca\u0142kowita stopa koszt\u00f3w, a nie sama stopa miesi\u0119czna.<\/p>\n

Jakie oprocentowanie obowi\u0105zuje przy kredycie hipotecznym na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym?<\/h3>\n

Stopy przy kredycie hipotecznym na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym ustala ka\u017cdy bank i si\u0119 one zmieniaj\u0105. Przyk\u0142ad Halkbanku na jego stronie KKTC podaje miesi\u0119czn\u0105 stop\u0119 2,49% z ubezpieczeniem na \u017cycie i 2,79% bez niego, kt\u00f3r\u0105 tabela banku przelicza na roczn\u0105 ca\u0142kowit\u0105 stop\u0119 koszt\u00f3w 43,0989% i 48,2740% dla kredytu TL 100\u00a0000 na 120 miesi\u0119cy. Dla kredyt\u00f3w o zmiennej stopie Komunikat wymaga ustalania stopy na nowo co trzy miesi\u0105ce i wymienia TLREF, SOFR, kr\u00f3tkoterminow\u0105 stop\u0119 euro i SONIA jako stopy referencyjne. Decyzja Banku Centralnego z 28 pa\u017adziernika 2026 r., w mocy od 30 pa\u017adziernika, ustali\u0142a jego stop\u0119 depozytow\u0105 w lirach na 31,50%, a w funtach na 1,75%.<\/p>\n

Czy kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym powinien by\u0107 w lirach, czy w funtach?<\/h3>\n

Wyb\u00f3r przy kredycie hipotecznym na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym zale\u017cy od waluty dochod\u00f3w kredytobiorcy i oferty banku, a \u017ar\u00f3d\u0142a nie szereguj\u0105 opcji. Kredyt w lirach niesie ze sob\u0105 inflacj\u0119 liry (35,02% w ci\u0105gu dwunastu miesi\u0119cy do wrze\u015bnia 2026 r.); kredyt w walucie obcej pozwala unikn\u0105\u0107 ekspozycji na lir\u0119 osobie zarabiaj\u0105cej w funtach, lecz wymaga albo dochodu w walucie obcej wynosz\u0105cego co najmniej 75% raty, albo raty nieprzekraczaj\u0105cej 40% dochodu. Kredyt indeksowany do waluty jest sp\u0142acany w lirach wed\u0142ug kursu sprzeda\u017cy banku, wi\u0119c kwota w lirach porusza si\u0119 wraz z kursem wymiany.<\/p>\n

Czy kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym wp\u0142ywa na zezwolenie na pobyt?<\/h3>\n

Rozporz\u0105dzenie o pobycie i wizach z 5 pa\u017adziernika 2026 r. wi\u0105\u017ce zezwolenie na pobyt oparte na nieruchomo\u015bci z zap\u0142acon\u0105 cz\u0119\u015bci\u0105 ceny, \u0142\u0105czn\u0105 warto\u015bci\u0105 domu oraz posiadanym tytu\u0142em lub umow\u0105; nie wspomina o kredycie hipotecznym na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym, wi\u0119c pytanie o pobyt i pytanie o kredyt s\u0105 w \u015bwietle rozporz\u0105dzenia odr\u0119bne. Zezwolenie jest wydawane na okres 5 lub 10 lat w zale\u017cno\u015bci od warto\u015bci i dokument\u00f3w, a zakup nie daje obywatelstwa. Kupuj\u0105cy, kt\u00f3ry finansuje cen\u0119 kredytem, powinien sprawdzi\u0107 w Ministerstwie Spraw Wewn\u0119trznych, jaki dow\u00f3d zap\u0142aty akceptuje ono dla wymogu jednej trzeciej, zanim zacznie polega\u0107 na kredycie, by go spe\u0142ni\u0107.<\/p>\n

Ile kosztuje kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym poza odsetkami?<\/h3>\n

Pozycje urz\u0119dowe kredytu hipotecznego na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym to 1% op\u0142aty Land Registry od zad\u0142u\u017cenia hipotecznego i TL 149 za p\u00f3\u017aniejsze wykre\u015blenie hipoteki, z taryfy wa\u017cnej do 5 stycznia 2027 r. Pozycje bankowe w przyk\u0142adzie Halkbanku to op\u0142ata alokacyjna, podatek stemplowy 0,5%, op\u0142ata za wycen\u0119 referencyjn\u0105 oraz ubezpieczenie na \u017cycie i domu. W przyk\u0142adzie obliczeniowym powy\u017cej pi\u0119\u0107 pozycji koszt\u00f3w wynosi GBP 9\u00a0376,20, czyli 6,34% ceny GBP 148\u00a0000, przy u\u017cyciu wzorca Halkbanku dla pozycji bankowych; rzeczywiste liczby r\u00f3\u017cni\u0105 si\u0119 w zale\u017cno\u015bci od banku i sprawy. Poszczeg\u00f3lne pozycje wymieniono wy\u017cej, a tutaj podsumowano je w jednym miejscu.<\/p>\n

Czy kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej?<\/h3>\n

Tak. Kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym mo\u017cna sp\u0142aci\u0107 wcze\u015bniej, w ca\u0142o\u015bci lub w cz\u0119\u015bci; wed\u0142ug ustawy nr 31\/2020 i Komunikatu odsetki i koszty s\u0105 obni\u017cane o kwot\u0119 sp\u0142acon\u0105 wcze\u015bniej. Rekompensata jest dozwolona tylko przy kredytach o sta\u0142ej stopie i w pierwszych 12 miesi\u0105cach kredyt\u00f3w o stopie zmiennej i jest ograniczona do 1% sp\u0142aconej kwoty, albo do 0,5%, gdy do ko\u0144ca okresu pozostaje mniej ni\u017c rok. Sp\u0142aty w granicach 20-krotno\u015bci miesi\u0119cznej p\u0142acy minimalnej w ci\u0105gu dowolnych 12 miesi\u0119cy nie powoduj\u0105 rekompensaty. Wzorcowa umowa TEB kopiuje te limity, a wpis hipoteki jest wykre\u015blany w Land Registry za TL 149.<\/p>\n

Co dzieje si\u0119 z kredytem hipotecznym na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym, je\u015bli w\u0142a\u015bciciel sprzeda dom?<\/h3>\n

W przypadku kredytu hipotecznego na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym wz\u00f3r TEB pozwala bankowi postawi\u0107 w stan wymagalno\u015bci ca\u0142y d\u0142ug, je\u015bli dom zostanie sprzedany bez jego pisemnej zgody, i daje bankowi wyb\u00f3r, czy przyj\u0105\u0107 kupuj\u0105cego jako nowego d\u0142u\u017cnika. Sprzeda\u017c obci\u0105\u017conego hipotek\u0105 domu wymaga wi\u0119c zgody banku albo rozliczenia kredytu, a wpis hipoteki jest wykre\u015blany w Land Registry za TL 149 po sp\u0142acie kredytu. Nasz poradnik o sprzeda\u017cy<\/a> omawia proces sprzeda\u017cy, a strona kraju Cypr P\u00f3\u0142nocny<\/a> wymienia rynki, na kt\u00f3rych znajduj\u0105 si\u0119 nasze oferty.<\/p>\n

Czy dekret wygasaj\u0105cy 5 listopada 2026 r. co\u015b zmienia w kredycie hipotecznym na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym?<\/h3>\n

Art. 10, czyli artyku\u0142 o hipotece, nie nale\u017cy do przepis\u00f3w zmienionych dekretem z moc\u0105 ustawy nr 89\/2026, wi\u0119c prawo do kredytu hipotecznego na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym brzmi tak samo w dekrecie i w tek\u015bcie jednolitym. R\u00f3\u017cni si\u0119 liczba nieruchomo\u015bci, kt\u00f3re mo\u017ce kupi\u0107 cudzoziemiec, oraz terminy przeniesienia i op\u0142at. Wed\u0142ug stanu na 4 listopada 2026 r. ani ustawa uchwalaj\u0105ca, ani dekret zast\u0119pczy nie pojawi\u0142y si\u0119 w Gazette (Dzienniku Urz\u0119dowym), a kupuj\u0105cy korzystaj\u0105cy z kredytu powinien sprawdzi\u0107, kt\u00f3ry tekst obowi\u0105zuje w dniu zawarcia umowy. Oferty w Iskele<\/a>, Famagusta<\/a> i Esentepe<\/a> maj\u0105 w\u0142asne strony miast. Innymi s\u0142owy, wyga\u015bni\u0119cie lub zmiana dekretu nie wp\u0142ywa na samo prawo do hipoteki.<\/p>\n

Ostatnia weryfikacja: 4 listopada 2026 r. \u0179r\u00f3d\u0142a: ustawa nr 52\/2008, tekst jednolity<\/a>; Resmi Gazete 147<\/a>; Resmi Gazete 197<\/a>; Resmi Gazete 211<\/a>; ustawa o kredycie konsumenckim nr 31\/2020<\/a>; Komunikat w sprawie kredyt\u00f3w konsumenckich<\/a>; rejestr bank\u00f3w Banku Centralnego<\/a>; firmy wyceniaj\u0105ce Banku Centralnego<\/a>; decyzja Banku Centralnego w sprawie st\u00f3p, 28 pa\u017adziernika 2026 r.<\/a>; kredyt mieszkaniowy KKTC Halkbanku<\/a>; wzorcowa umowa kredytu mieszkaniowego KKTC TEB<\/a>; ustawa o podatku od transakcji finansowych nr 62\/2026<\/a>; rozporz\u0105dzenie o pobycie i wizach<\/a>; wska\u017anik cen konsumpcyjnych Instytutu Statystycznego TRNC, wrzesie\u0144 2026 r.<\/a>; kursy walut Banku Centralnego Turcji<\/a>; komunikat Land Registry<\/a>; wytyczne rz\u0105du Wielkiej Brytanii<\/a>; Immovable Property Commission<\/a>; FAQ Isatis Construction Group<\/a>.<\/em><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Czy cudzoziemiec mo\u017ce dosta\u0107 kredyt hipoteczny na Cyprze P\u00f3\u0142nocnym? Ustawa 52\/2008, limit 80%, jedyny opublikowany produkt bankowy, kredyt w lirach i funtach, op\u0142aty z przyk\u0142adem i terminy, stan na 4 listopada 2026 r.<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":5821,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[253],"tags":[251,244,246,252,247,245,248,250,249],"class_list":["post-34799","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-cypr","tag-agencja-nieruchomosci","tag-apartament","tag-dom-dla-rodzin","tag-kupic-nieruchomosc","tag-nieruchomosci","tag-rozwoj-dzialalnosci","tag-wynajac-mieszkanie","tag-wynajem-dlugoterminowy","tag-wynajem-krotkoterminowy"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34799","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=34799"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34799\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":35651,"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/34799\/revisions\/35651"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media\/5821"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=34799"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=34799"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/uinvestgroup.com\/pl\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=34799"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}