نحوهٔ افتتاح حساب بانکی در عمان برای خریدار ملک (۲۰۲۶)

نحوهٔ افتتاح حساب بانکی در عمان برای خریدار ملک (۲۰۲۶)

این راهنما توضیح می‌دهد که اگر در عمان ملکی دارید یا قصد خرید آن را دارید و هنوز در این کشور زندگی نمی‌کنید، چگونه می‌توانید افتتاح حساب بانکی در عمان را پیش ببرید. مطالب آن بر پایهٔ صفحه‌های بانک‌ها، تعرفه‌ها و اطلاعیه‌های رسمی است، به همان صورتی که در ۱۶ اکتبر ۲۰۲۶ منتشر شده بودند. در ادامه خواهید دید که کدام بانک‌های عمانی برای افراد غیرمقیم مسیر مشخصی منتشر کرده‌اند، این بانک‌ها چه مدارکی را فهرست می‌کنند، نگهداری یک حساب Bank Muscat طبق تعرفهٔ ۲۰۲۶ این بانک چه هزینه‌ای دارد، و حساب بانکی در کجای پرداخت اقساط، شارژ خدمات، اجاره و درخواست وام مسکن قرار می‌گیرد.

هر قاعده یا کارمزد در ادامه منبع و تاریخ خود را همراه دارد، زیرا تعرفه‌های بانکی و رویه‌های وزارتخانه‌ها بدون اطلاع قبلی تغییر می‌کنند. مثال‌های محاسباتی از فهرست قیمت‌ها و طرح‌های پرداخت صفحه‌های آگهی خودمان برای Alef Qurum Residence، Jood، Yamal و Uptown Muscat گرفته شده و با نرخ ثابت ریال عمان، یعنی ۲٫۶۰۰۸ دلار آمریکا، تبدیل شده است. هیچ‌یک از مطالب این راهنما توصیهٔ خرید یا تضمین پذیرش یک متقاضی توسط بانک نیست؛ هر بانک پرونده‌ها را به‌صورت موردی بررسی می‌کند.

افتتاح حساب بانکی در عمان: تصویر کلی وضعیت

هر بانک دارای مجوز، فهرست محصولات و فهرست مدارک خودش را منتشر می‌کند، و این کار در چارچوب مقررات مبارزه با پولشویی و گزارش‌دهی مالیاتی انجام می‌شود که بانک مرکزی عمان (Central Bank of Oman) و قوانین کشور تعیین کرده‌اند. جدول زیر خلاصهٔ آن چیزی است که پنج بانک در اکتبر ۲۰۲۶ در وب‌سایت‌های خودشان می‌گویند.

این جدول را نقشه‌ای برای دانستن اینکه کجا باید جست‌وجو کرد بخوانید، نه بیانی دربارهٔ اینکه چه کسی پذیرفته خواهد شد. شرایط پذیرش برای هر محصول جداگانه تعیین می‌شود؛ بنابراین یک بانک ممکن است در صفحهٔ حساب پس‌انداز، صفحهٔ حساب جاری و صفحهٔ تأمین مالی خود شرایط متفاوتی را شرح دهد. بخش‌های بعدی منبع‌ها را یکی‌یکی مرور می‌کنند.

مقیم، غیرمقیم و اهمیت این برچسب

بانک‌های عمانی مشتریان حقیقی را به چهار دسته تقسیم می‌کنند: عمانی‌ها، اتباع خارجی مقیم، اتباع کشورهای GCC و غیرمقیم‌ها. این برچسب تعیین می‌کند که کدام فهرست مدارک اعمال شود و، طبق صفحهٔ حساب‌های Bank Muscat، چه موارد اضافه‌ای به آن افزوده شود. برای غیرمقیم‌ها و اتباع GCC، بانک مدرک نشانی، مدارکی که هدف از حساب را پشتیبانی می‌کنند و بخش استاندارد گزارش‌دهی مشترک (Common Reporting Standard یا CRS) از فرم افتتاح حساب را فهرست کرده است.

غیرمقیم در عمل کسی است که بیرون از عمان زندگی می‌کند و کارت اقامت عمان ندارد. خریداری که برای بازدید از ملک به عمان پرواز می‌کند، رزرو را امضا می‌کند و به کشور خود برمی‌گردد، در همین گروه قرار می‌گیرد. خریداری که بعداً کارت اقامت عمان در دست داشته باشد، می‌تواند به فهرست مقیمان منتقل شود: پرسش‌های متداول Bank Muscat برای غیرمقیم‌ها می‌گوید حساب غیرمقیم را می‌توان با ارائهٔ کارت شناسایی معتبر مقیم صادرشده در عمان (Resident ID) در یکی از شعبه‌ها به حساب مقیم تبدیل کرد، و اتباع GCC از این مسیر مستثنا هستند. همین پرسش‌های متداول می‌گوید تبدیل در جهت عکس نیز ممکن است، به این صورت که فرمی پر شود و مدارک پشتیبان و یک توجیه ارائه گردد.

این تفاوت هم برای محصولات اهمیت دارد و هم برای کاغذبازی. صفحهٔ حساب‌های Bank Muscat حساب‌های جاری و حقوق را برای عمانی‌هایی که حقوق به بانک منتقل می‌کنند و برای مقیم‌هایی که حقوق OMR ۵۰۰ ($۱٬۳۰۰) به این بانک واگذار کرده‌اند فهرست می‌کند، در حالی که حساب‌های پس‌انداز آن برای همهٔ افراد با مدارک لازم باز است. بنابراین یک غیرمقیم که در عمان حقوق ندارد، نخست به خانوادهٔ حساب‌های پس‌انداز نگاه می‌کند، همان خانواده‌ای که در صفحهٔ غیرمقیم‌های Bank Muscat هم نام برده شده است. راهنمای ما دربارهٔ وام مسکن برای خارجی‌ها در عمان نشان می‌دهد که همین وضعیت چگونه بر سقف نسبت وام به ارزش ملک اثر می‌گذارد.

نحوهٔ افتتاح حساب بانکی در عمان از خارج از کشور: مسیر منتشرشدهٔ Bank Muscat

Bank Muscat تنها بانکی در میان بانک‌های بررسی‌شده است که برای افرادِ زندگی‌کننده بیرون از عمان صفحه و فهرست مدارک اختصاصی دارد، و به همین دلیل روشن‌ترین نمونه برای دیدن این است که افتتاح حساب بانکی در عمان بدون کارت اقامت چگونه پیش می‌رود. صفحهٔ غیرمقیم‌های این بانک گروه واجد شرایط را «مشتریان غیرمقیم که الزامات مقرراتی و الزامات بانک را برآورده می‌کنند» نام می‌برد و فرم درخواست، شرایط و ضوابط و کارمزدهای بانک را به آن پیوند داده است.

سه نکته از پرسش‌های متداول بانک ماه‌های نخست حساب را شکل می‌دهد. نخست، بانک سه محصول پس‌انداز برای غیرمقیم‌ها دارد: حساب بدون سود، حساب با سود ثابت و حساب با سود پلکانی. دوم، نخستین حساب باید به ریال عمان باشد؛ حساب‌های ارزهای پشتیبانی‌شدهٔ دیگر را می‌توان بعداً افزود. سوم، تا زمانی که همهٔ مدارک پشتیبان ارائه و تأیید نشده باشد، ممکن است برداشت با کارت بدهی (debit) محدود بماند. پرسش‌های متداول اضافه می‌کند که حساب را می‌توان از خارج از کشور و از راه کانال‌های دیجیتال بانک اداره کرد، هرچند برخی خدمات، از جمله Mobile Banking، ممکن است برای ثبت‌نام یا فعال‌سازی به شمارهٔ موبایل عمانی نیاز داشته باشند.

نامهٔ معرفی محتوای مشخصی دارد. طبق پرسش‌های متداول، این نامه باید نام مشتری و شمارهٔ یا نوع حساب را ذکر کند، مدت رابطهٔ بانکی را بیان کند و توضیحی کلی دربارهٔ نحوهٔ اداره شدن حساب بدهد. باید ظرف سه ماه گذشته صادر شده باشد، به انگلیسی باشد یا ترجمهٔ رسمی تأییدشدهٔ انگلیسی همراه داشته باشد، و مهر رسمی بانک صادرکننده را داشته باشد. بنابراین خریداری که قصد درخواست دارد، بهتر است نامهٔ معرفی و صورت‌حساب شش‌ماهه را هم‌زمان از بانک کشور خود بخواهد تا تاریخ دو سند به هم نزدیک باشد.

بخش هدف از حساب همان جایی است که خرید ملک به کار می‌آید. Bank Muscat ملک در عمان را نمونه‌ای از مدرک پشتیبان می‌داند، برای مثال فرم رزرو یا قرارداد خرید و فروش (SPA). توضیح ما دربارهٔ خرید ملک پیش‌فروش (off-plan) در عمان شرح می‌دهد که این اسناد چگونه تهیه می‌شوند.

آنچه بانک‌های دیگر عمان منتشر کرده‌اند

بانک‌های دیگر حساب‌های خود را عمدتاً برای افرادی توضیح می‌دهند که در عمان زندگی می‌کنند، اما چند صفحه یا فهرست مدارکِ غیرمقیم‌ها را نام می‌برند یا مسیری از راه دور را شرح می‌دهند.

Bank Dhofar

صفحهٔ حساب پس‌انداز با سود بالای Bank Dhofar می‌گوید این حساب برای هر شهروند عمانی یا مقیمِ بالای ۱۸ سال است و زبانه‌های جداگانه‌ای برای عمانی‌ها، اتباع خارجی مقیم، اتباع GCC و غیرمقیم‌ها دارد. عمانی‌ها به کارت هویت مدنی (Civil ID) نیاز دارند؛ اتباع خارجی مقیم به کپی پاسپورت و کارت شناسایی مقیم همراه با مدرک نشانی مانند قبض خدمات، قرارداد اجاره، نامهٔ کارفرما یا صورت‌حساب بانکی؛ غیرمقیم‌ها به پاسپورت و مدرک نشانی در کشور خود. این صفحه سود تا ۴٪ در سال را اعلام می‌کند که بر پایهٔ موجودی روزانه محاسبه و ماهانه واریز می‌شود، و نرخ‌های جاری در صفحه‌ای جداگانه آمده است. صفحهٔ حساب اتباع خارجی این بانک همان مدارک غیرمقیم‌ها را فهرست کرده است.

برای مشتریان جدید، بانک به اپلیکیشن Intilaqa اشاره می‌کند که در صفحهٔ حساب به‌عنوان سریع‌ترین مسیر توصیف شده و پس از آن بارگذاری مدارک، تأیید و فعال‌سازی می‌آید. مسیرهای شعبه و درخواست تماس نیز فهرست شده‌اند. صفحهٔ حساب جاری بانک در هر فهرست مدارک نامهٔ انتقال حقوق را می‌خواهد، پس این محصول بر پایهٔ حقوق عمانی ساخته شده است.

National Bank of Oman

صفحهٔ حساب جاری این بانک می‌گوید حساب را کسب‌وکارها، سازمان‌ها و افراد واجد شرایط می‌توانند باز کنند، افراد نباید در فهرست احتیاط (Caution List) بانک مرکزی عمان باشند و نشانی پستی معتبر لازم است. یک تبعهٔ خارجی با پاسپورت معتبر به شعبه می‌رود و با یک مسئول ارتباط فرم افتتاح حساب، فرم «مشتری خود را بشناس» (Know Your Customer یا KYC) و کارت نمونهٔ امضا را تکمیل می‌کند. این صفحه حداقل میانگین موجودی ماهانه را ۲۰۰ ذکر می‌کند و می‌گوید پیامک افتتاح حساب را تأیید می‌کند.

Sohar International و Sohar Islamic

پرسش‌های متداول Sohar International می‌گوید همهٔ ساکنان عمان، عمانی یا غیرعمانی، با سن ۱۸ سال یا بیشتر می‌توانند حساب باز کنند، اتباع خارجی کپی پاسپورت و کارت اقامت را ارائه می‌دهند، و حساب پس‌انداز را می‌توان در اپلیکیشن موبایل یا در هر شعبه باز کرد. این بانک صفحه‌ای برای بانکداری اتباع خارجی نیز دارد که حساب‌های حقوق، حساب‌های پس‌انداز و جاری، سپرده‌های ثابت و وام‌های شخصی، خودرو و طلا را فهرست می‌کند، همراه با وام مسکن برای ملک‌هایی در عمان که آن‌ها را Wave و Muscat Hills نام می‌برد. صفحهٔ تأمین مالی مسکن Sohar Islamic تنها جایگاه این گروه است که صریحاً می‌گوید غیرمقیم‌ها واجد شرایط‌اند؛ شرایط آن در بخش وام مسکن در ادامه آمده است.

کارت هویت مدنی، کارت اقامت و پاسپورت: هر مدرک چه کاری می‌کند

صفحه‌های بانک‌ها سه اصطلاح هم‌پوشان را به کار می‌برند. اتباع عمان کارت هویت مدنی (Civil ID) دارند؛ اتباع خارجی کارت اقامتی دارند که پلیس سلطنتی عمان (Royal Oman Police یا ROP) صادر می‌کند و بانک‌ها آن را Resident ID، کارت اقامت یا، با تسامح، Civil ID می‌نامند. صفحهٔ بازکردن حساب Bank Dhofar برای تبعهٔ خارجی «Civil ID و پاسپورت» را فهرست می‌کند، در حالی که صفحهٔ حساب‌های Bank Muscat برای اتباع خارجی Resident ID به‌علاوهٔ کپی پاسپورت را می‌آورد و عبارت «Civil ID» را برای چند محصول انگشت‌شمار نگه می‌دارد.

برای یک غیرمقیم هیچ‌یک از این کارت‌ها وجود ندارد، و به همین دلیل فهرست‌های بالا به پاسپورت، مدرک نشانی در خارج از کشور و صورت‌حساب بانکی از کشور خود تکیه می‌کنند. اگر بعداً کارت اقامت عمان بگیرید، آن کارت به مدرک مرکزی تبدیل می‌شود. گزارش Gulf News دربارهٔ تصمیم ۷۸/۲۰۲۵ ROP می‌گوید کارت‌های اقامت اتباع خارجی اکنون می‌توانند برای یک، دو یا سه سال با هزینه‌های OMR ۵ و ۱۰ و ۱۵ ($۱۳٫۰۰ و $۲۶٫۰۱ و $۳۹٫۰۱) صادر شوند، کارت گم‌شده یا آسیب‌دیده با OMR ۲۰ ($۵۲٫۰۲) جایگزین می‌شود، و دارندگان باید ظرف ۳۰ روز پس از انقضا تمدید کنند.

وقتی کارت اقامت وجود ندارد، پاسپورت همان مدرک هویتی است و بنابراین مدت اعتبار آن اهمیت دارد. Bank Muscat کپی پاسپورت را فهرست می‌کند، Bank Dhofar پاسپورت را همراه با مدرک نشانی در کشور خود می‌خواهد، و National Bank of Oman از تبعهٔ خارجی در شعبه پاسپورت معتبر می‌خواهد. پاسپورتی که به پایان اعتبارش نزدیک است، پایهٔ مناسبی برای حسابی نیست که قرار است در طول یک طرح پرداخت چندساله دوام بیاورد؛ بنابراین بهتر است پیش از جمع‌آوری مدارک تاریخ انقضا را بررسی کنید.

ویزای مالک، اقامت طلایی و حساب بانکی شما

در عمان دو مسیر اقامت مرتبط با ملک وجود دارد و نباید آن‌ها را با هم اشتباه گرفت. اقامت طلایی (Golden Residency) یک ملک واحد در مجتمع گردشگری یکپارچه (Integrated Tourism Complex یا ITC) با ارزش دست‌کم OMR ۲۰۰٬۰۰۰ ($۵۲۰٬۱۶۰) می‌خواهد و پلیس سلطنتی عمان دربارهٔ هر درخواست تصمیم می‌گیرد. ویزای مالک (Owner Visa) که با تصمیم ۸۷/۲۰۲۶ ROP معرفی شد و در شمارهٔ ۱۶۵۳ روزنامهٔ رسمی منتشر شد، حداقل ارزش ملک ندارد، به کفیل نیاز ندارد و بر گواهی مرجع صالح استوار است. مقایسهٔ ما میان اقامت طلایی و ویزای مالک هر دو را به‌طور کامل شرح می‌دهد.

طبق گزارش Oman Observer در ۲۵ ژوئن ۲۰۲۶، این ویزا بین شش ماه تا یک سال اعتبار دارد، برای مدتی مشابه قابل تمدید است، اقامت تا سه ماه در هر ورود را اجازه می‌دهد و همسر، خویشاوندان درجهٔ یک و نمایندگان قانونی شرکتی را که مالک ملک است نیز در بر می‌گیرد. اقامتِ وابسته به مالکیت با انتقال مالکیت پایان می‌یابد و اقامت همسر و خویشاوندان نیز همراه با آن تمام می‌شود. خرید به‌تنهایی اقامت نمی‌دهد؛ مجوز بر پایهٔ گواهی مرجع صالح صادر می‌شود.

ارتباط با خدمات بانکی بیشتر عملی است تا قانونی. صفحهٔ غیرمقیم‌های Bank Muscat مسیر جداگانه‌ای برای افرادی دارد که در چارچوب برنامهٔ اقامت طلایی درخواست می‌دهند؛ این مسیر از هر شعبه یا با ایمیل آغاز می‌شود و به تیم Private Banking و Asalah ارجاع می‌گردد. اگر مدارک پشتیبان هنگام افتتاح ارائه نشود، این صفحه می‌گوید تا زمانی که کارت اقامت طلایی ارائه نشود، امکان استفاده از کارت بدهی ممکن است محدود بماند. پس از آنکه کارت Resident ID در عمان صادر شد، مسیر تبدیلی که پیش‌تر شرح داده شد اعمال می‌شود.

منبع وجوه، نقد همراه در مرز و گزارش مالیاتی

هر مسیر افتتاح حساب بانکی در عمان از همان بررسی‌های انطباق عبور می‌کند، و فهرست‌های مدارک بالا بر پایهٔ همین بررسی‌ها ساخته شده‌اند. این بخش سه جزء از این چارچوب را پوشش می‌دهد که خریدار ملک بیش از همه با آن‌ها روبه‌رو می‌شود.

مدرک منبع وجوه

صورت‌حساب شش‌ماههٔ بانک کشور خود در Bank Muscat و الزام صورت‌حساب‌های مهرشدهٔ بانک در Sohar Islamic هر دو برای نشان دادن مبدأ پول به کار می‌روند. صفحهٔ National Bank of Oman فرم «مشتری خود را بشناس» را اضافه می‌کند، و صفحهٔ تأمین مالی مسکن Sohar Islamic می‌گوید متقاضیان از بررسی‌های KYC و احراز دقیق هویت مشتری (customer due diligence) عبور می‌کنند. برای خریدارانی که وجوهشان از چند حوزهٔ قضایی گذشته است، راهنمای ما برای خریداران روس شرح می‌دهد که یک شکاف در زنجیرهٔ مدارک چگونه بر زمان انتقال اثر می‌گذارد.

اظهار نقد به مبلغ OMR ۶٬۰۰۰

Times of Oman و Muscat Daily هر دو در پایان اکتبر ۲۰۲۵ دربارهٔ راهنمای گمرک برای نقد همراه در مرز گزارش دادند. مسافرانی که وارد عمان می‌شوند، از آن خارج می‌شوند یا از آن ترانزیت می‌کنند، باید نقدی معادل OMR ۶٬۰۰۰ یا بیشتر، یا معادل آن به ارز دیگر، را اظهار کنند. مبنای قانونی ذکرشده ماده ۵۳ قانون مبارزه با پولشویی و تأمین مالی تروریسم، فرمان سلطنتی ۳۰/۲۰۱۶، همراه با تصمیم ۱/۲۰۱۷ کمیتهٔ ملی است. با نرخ ۲٫۶۰۰۸، این آستانه برابر با $۱۵٬۶۰۴٫۸۰ می‌شود. اظهار را می‌توان از پیش از راه یک سامانهٔ الکترونیکی یا در پست بازرسی انجام داد. برای عدم اظهار یا اظهار خلاف واقع، افراد تا سه سال زندان و جریمه‌ای تا OMR ۱۰٬۰۰۰ ($۲۶٬۰۰۸) یا هر دو را تجربه می‌کنند؛ اشخاص حقوقی با جریمه‌هایی از OMR ۱۰٬۰۰۰ تا ارزش وجوه اظهارنشده روبه‌رو هستند.

گزارش اقامت مالیاتی

عمان استاندارد گزارش‌دهی مشترک (CRS) سازمان همکاری و توسعهٔ اقتصادی (OECD) را اجرا می‌کند. Oman Observer در ۲۰۱۹ گزارش داد که بانک‌ها از ۱ ژوئیهٔ ۲۰۱۹ باید از دارندگان حساب جدید اظهارنامهٔ اقامت مالیاتی بگیرند، و در ۲۰۲۰ گزارش داد که بانک مرکزی عمان به بانک‌ها و شرکت‌های تأمین مالی و لیزینگ دستور داد اقامت مالیاتی دارندگان حساب را تعیین کنند و اطلاعات حساب مقیمان مالیاتی غیرعمانی را به سازمان مالیات گزارش دهند؛ این سازمان آن را با کشورهای شریک به اشتراک می‌گذارد. به همین دلیل فرم Bank Muscat بخش CRS دارد. مالیات بر درآمد شخصی از ۲۰۲۸ لایهٔ دومی می‌افزاید: فرمان سلطنتی ۵۶/۲۰۲۵ از ۱ ژانویهٔ ۲۰۲۸ با نرخ ۵٪ بر درآمد بالاتر از OMR ۴۲٬۰۰۰ ($۱۰۹٬۲۳۴) آغاز می‌شود، و هشدار مالیاتی EY درآمد اجاره را زیر منبع درآمد لیزینگ قرار می‌دهد، هزینه‌های لیزینگ را قابل کسر می‌داند و می‌گوید غیرمقیم‌ها فقط بر درآمدی مالیات می‌دهند که در عمان کسب کرده‌اند.

شمارهٔ IBAN

شمارهٔ IBAN عمانی ۲۳ نویسه دارد؛ با OM آغاز می‌شود و دو رقم کنترلی که بانک صادرکننده تولید می‌کند، پس ۱۹ نویسهٔ باقی‌مانده شناسهٔ بانک و شمارهٔ حساب را حمل می‌کنند. Oman Observer گزارش می‌دهد که بانک مرکزی IBAN را برای حواله‌های بین‌المللی در ۳۱ مارس ۲۰۲۴ معرفی کرد، IBAN از ۱ ژوئیهٔ ۲۰۲۵ برای تراکنش‌های داخلی الزامی شد، و بانک‌ها باید پذیرش حواله‌های فرامرزی بدون آن را متوقف کنند. بنابراین سازنده، مستأجر یا هر پرداخت‌کننده‌ای که به حساب شما پول می‌فرستد، به IBAN نیاز خواهد داشت.

هزینهٔ افتتاح حساب بانکی در عمان و نگه داشتن آن

جدول تعرفهٔ کارمزدهای Bank Muscat (Schedule of Service Charges)، فرم F062 نسخهٔ ۲٫۱۲/۲۰۲۶، هر کارمزد را پیش و پس از ۵٪ مالیات بر ارزش افزوده (VAT) فهرست می‌کند. جدول زیر ردیف‌هایی را نشان می‌دهد که برای مالک ملک غیرمقیم بیش از همه اهمیت دارند.

چند محاسبهٔ نمونه نشان می‌دهد این ردیف‌ها چگونه با هم ترکیب می‌شوند. حساب پس‌اندازی که موجودی روزانه‌اش در هر ماه کمتر از OMR ۱۰۰ بماند، ماهانه ۰٫۵۲۵ می‌پردازد، یعنی ۶٫۳۰ در سال ($۱۶٫۳۹). تعرفه این کارمزد را در جایی که حقوق کمتر از OMR ۵۰۰ در ماه باشد و در حسابی که مستمری یا کمک‌هزینهٔ حمایت اجتماعی دولتی دریافت می‌کند، صفر اعلام کرده است. مالکی که اجاره را با SWIFT خروجی و تقسیم هزینه‌ها بازمی‌گرداند، برای هر حواله ۵٫۲۵ می‌پردازد: دوازده حوالهٔ ماهانه ۶۳٫۰۰ در سال هزینه دارد ($۱۶۳٫۸۵)، چهار حوالهٔ فصلی ۲۱٫۰۰ ($۵۴٫۶۲) و یک حوالهٔ سالانه ۵٫۲۵. انتخاب «OUR» برای همان دوازده حواله از سوی فرستنده ۱۸۹٫۰۰ ($۴۹۱٫۵۵) هزینه می‌داشت؛ بنابراین مبنای کارمزدی که در دستور انتقال انتخاب می‌شود اهمیت دارد.

همین تعرفه برای تراکنش‌های بین‌المللی با کارت پیش‌پرداخت چندارزی بانک، سربار ارزی ۲٫۵٪ را فهرست می‌کند، و ردیف‌های عضویت در بانکداری اولویت‌دار Asalah و بانکداری خصوصی برای عدم حفظ معیارهای شرایط عضویت کارمزدهای ماهانهٔ OMR ۲۰٫۰۰ و OMR ۵۰٫۰۰ پیش از VAT را نشان می‌دهند. این‌ها به محصولات دیگر مربوط‌اند، اما در همان برگهٔ تعرفه قرار دارند که مبنای کارمزد، شمارهٔ نسخه و ستون VAT را برای هر ردیف نشان می‌دهد.

پرداخت برای ملک: حساب امانی، اقساط و حساب بانکی شما

طبق متن فرمان در decree.om، فرمان سلطنتی ۷۹/۲۰۲۵ نظام حساب امانی (escrow) پیشین، یعنی فرمان سلطنتی ۳۰/۲۰۱۸، را لغو کرد و ۱۸۰ روز پس از انتشار در شمارهٔ ۱۶۱۳ روزنامهٔ رسمی در ۱۴ سپتامبر ۲۰۲۵ لازم‌الاجرا شد. توضیح ما دربارهٔ قانون ۷۹/۲۰۲۵ برای خریداران پیش‌فروش مواد مربوط به حساب امانی را پوشش می‌دهد، و صفحه‌های آگهی می‌گویند پرداخت‌های خریداران به حساب امانی پروژه واریز می‌شود و آزادسازی وجوه به پیشرفت تأییدشده وابسته است. قیمت خرید به حساب امانی پروژه پرداخت می‌شود، نه به حساب شخصی خریدار. حساب خریدار همان حسابی است که پرداخت‌ها از آن خارج می‌شوند و هزینه‌های بعدی را نیز همان حساب حمل می‌کند.

اسناد رزرو مشخص می‌کنند که پول باید به کدام حساب امانی واریز شود، و خریدار انتخاب می‌کند که هر قسط از یک حساب در کشور خودش خارج شود یا از یک حساب عمانی. محاسبهٔ تبدیل ارز به دلیل نرخ ثابت ساده است: $۱۰۰٬۰۰۰ در نرخ ۲٫۶۰۰۸ برابر با OMR ۳۸٬۴۴۹٫۷۱ است، و همین نسبت در هر دو جهت اعمال می‌شود. راهنمای ما دربارهٔ نرخ ثابت ریال عمان توضیح می‌دهد که چرا پرداخت‌کننده‌ای که ارز دیگری دارد همچنان ریسک نرخ ارز را می‌پذیرد. جدول زیر ساختارهای پرداخت ذکرشده در چهار صفحهٔ آگهی ما را مقایسه می‌کند.

دو تا از این طرح‌ها را می‌توان به تقویم پرداخت تبدیل کرد. برای آپارتمان دوخوابهٔ Jood به قیمت OMR ۷۸٬۴۳۷ ($۲۰۴٬۰۰۰)، طرح ۴٫۵ ساله‌ای که صفحه می‌دهد برنامهٔ زیر را پدید می‌آورد.

سهم‌ها جمعاً به ۱۰۰٪ می‌رسند و مبالغ ریالی پس از گرد کردن به نزدیک‌ترین ۰٫۰۱ جمعاً OMR ۷۸٬۴۳۷ می‌شوند. در مجموع هشت پرداخت وجود دارد، زیرا سه قسط بعدی انتقال‌های جداگانه‌اند. اگر هر کدام از یک حساب خرد Bank Muscat با RTGS یا ACH داخلی از راه کانال‌های الکترونیکی خارج شود، تعرفه برای هیچ‌یک از هشت پرداخت کارمزد بانکی فهرست نکرده است. اگر هر کدام یک پرداخت SWIFT از خارج از کشور باشد، تعرفهٔ خود بانک فرستنده اعمال می‌شود، و هشت پرداخت هرچه را که آن تعرفه یک بار کسر می‌کند هشت برابر می‌کنند.

طرح Alef Qurum Residence شکل دیگری دارد. برای آپارتمان دوخوابه به قیمت OMR ۶۴٬۹۸۰ ($۱۶۹٬۰۰۰)، پیش‌پرداخت ۲۰٪ برابر OMR ۱۲٬۹۹۶ ($۳۳٬۸۰۰) است، هر یک از ده قسط سه‌ماههٔ ۶٫۵٪ برابر OMR ۴٬۲۲۳٫۷۰ ($۱۰٬۹۸۵) است و روی هم OMR ۴۲٬۲۳۷ ($۱۰۹٬۸۵۰) می‌شود، و ۱۵٪ هنگام تکمیل برابر OMR ۹٬۷۴۷ ($۲۵٬۳۵۰) است. این سه ردیف جمعاً OMR ۶۴٬۹۸۰ می‌شوند، در حالی که صفحه پرداخت رزرو به مبلغ OMR ۲٬۰۰۰ ($۵٬۲۰۰) را جدا از این سهم‌ها فهرست کرده است. اگر رزرو هم شمرده شود، این طرح سیزده پرداخت دارد که ده تای آن‌ها سه‌ماهه است، و مسیر داخلی بدون کارمزد در تعرفهٔ بالا سیزده بار اعمال می‌شود. برای مقایسه‌های گسترده‌تر، راهنمای ما دربارهٔ مقایسهٔ طرح‌های پرداخت را ببینید.

شارژ خدمات، قبض‌ها و اجاره از راه حساب محلی

پس از تحویل واحدها، حساب بانکی صورت‌حساب‌های تکرارشونده را اداره می‌کند. شارژ خدمات بزرگ‌ترین هزینهٔ ثابت است، و صفحه‌های آگهی آن را به ریال به‌ازای هر متر مربع در سال اعلام می‌کنند، پس محاسبه یک ضرب ساده است. Alef Qurum Residence شارژ OMR ۵ به‌ازای هر متر مربع در سال را اعلام می‌کند و برای نوع A با مساحت ۸۸٫۲۵ متر مربع مبلغ OMR ۴۴۱ را می‌دهد (۸۸٫۲۵ × ۵ دقیقاً OMR ۴۴۱٫۲۵ است). بازهٔ مساحت صفحه، یعنی ۶۲٫۶ تا ۱۲۸٫۰ متر مربع، گسترده‌ای ایجاد می‌کند که ارزش جدول‌بندی دارد.

یک انتقال داخلی OMR ۴۴۱٫۲۵ از راه کانال‌های الکترونیکی بانک طبق تعرفهٔ بالا هیچ کارمزد انتقالی ندارد، پس هزینهٔ پرداخت همان شارژ خدمات است. صفحهٔ Uptown Muscat شارژ خدمات را برای سال نخست معاف می‌کند و شارژهای بعدی را به انجمن مالکان یا شرکت مدیریت واگذار می‌کند، با نرخ هر فوت مربع که در قرارداد خرید و فروش (SPA) ذکر می‌شود. راهنمای ما دربارهٔ شارژ خدمات در املاک عمان مقایسه می‌کند که این شارژ در مجتمع‌های مختلف چه چیزهایی را پوشش می‌دهد.

اجاره در جهت عکس جریان دارد. راهنمای ما برای مالکان غایب اجاره‌ای را شرح می‌دهد که با چک پسادتاریخ یا حوالهٔ بانکی پرداخت می‌شود و پیشنهاد می‌کند قرارداد اجاره روش پرداخت را ذکر کند. چک باید در تاریخ خودش توسط کسی در عمان واریز شود، در حالی که حواله فقط به IBAN مالک نیاز دارد؛ بنابراین نوع حساب و IBAN تعیین می‌کنند که اجاره با چه سهولتی می‌رسد. راهنمای هزینهٔ زندگی برق، آب، فیبر خانگی و موبایل را به‌عنوان قبض‌های ماهانه به ریال فهرست می‌کند، و مالیات بر درآمد ۲۰۲۸ که پیش‌تر شرح داده شد درآمد اجاره را نیز دربر می‌گیرد؛ پس یک حساب عمانی که در آن هر رسید اجاره و هر قبض دیده می‌شود، برای مالک یک سابقهٔ واحد برای کار کردن فراهم می‌کند.

وام‌دهندگان مسکن و پیوند با حساب بانکی

هر دو وام‌دهنده‌ای که اینجا بررسی شده‌اند مدارکی می‌خواهند که از یک حساب بانکی می‌آید: Sohar Islamic صورت‌حساب‌های مهرشدهٔ بانک و انتقال حقوق (یا مجموعهٔ مدارک جداگانه) را فهرست می‌کند، و صفحهٔ وام Baituna در Bank Muscat نامهٔ انتقال حقوق را فهرست می‌کند. صفحهٔ تأمین مالی مسکن اتباع خارجی در Sohar Islamic اتباع خارجی مقیم عمان و غیرمقیم‌ها را واجد شرایط می‌داند، با متقاضیانی که در زمان سررسید ۳۰ تا ۶۰ سال دارند، سابقهٔ اعتباری پیوستهٔ ۱۲ ماهه و بررسی‌های KYC. آزمون درآمد یکی از این دو است: حداقل حقوق OMR ۵٬۰۰۰ ($۱۳٬۰۰۴) نزد یک کارفرمای معتبر، یا اشتغال یا کسب‌وکار پایدار در خارج از کشور با درآمد سالانهٔ دست‌کم OMR ۲۵٬۰۰۰ ($۶۵٬۰۲۰). تأمین مالی تا ۵۰٪ ارزش بازار است، با سقف OMR ۲۵۰٬۰۰۰ ($۶۵۰٬۲۰۰)، با نرخ سود اعلام‌شدهٔ ۶٫۰۰٪ در سال و تا ده سال، از جمله هر دورهٔ مهلت. ملک‌های واجد شرایط، واحدهای ITC هستند که نزد بانک ثبت شده و وزارت مسکن و برنامه‌ریزی شهری فروش آن‌ها را به افراد غیرعمانی تأیید کرده است. متقاضیان غیرمقیم باید نامهٔ اشتغال خود را سفارت یا کنسولگری عمان در کشور محل اقامتشان تأیید کرده باشد.

این فقط برای نشان دادن سقف است، نه بیانی که بانک برای این پروژه وام می‌دهد: ۵۰٪ قیمت آپارتمان دوخوابهٔ Jood، یعنی OMR ۷۸٬۴۳۷، برابر OMR ۳۹٬۲۱۸٫۵۰ ($۱۰۲٬۰۰۰) است که بسیار کمتر از سقف OMR ۲۵۰٬۰۰۰ است، و سهم خریدار نیز همان OMR ۳۹٬۲۱۸٫۵۰ می‌ماند. مدارک نام‌برده‌شده در صفحه شامل شش ماه صورت‌حساب بانکی مهرشده توسط بانک، گزارش ارزیابی و قرارداد فروش است. صفحهٔ وام Baituna در Bank Muscat حداقل حقوق OMR ۷۵۰ ($۱٬۹۵۱) را برای کارمندان غیرعمانی نهادهای دولتی و شرکت‌های خصوصی فهرست‌شده، با شرایطی، فهرست می‌کند و پاسپورت را در میان مدارک می‌آورد. راهنمای ما دربارهٔ وام مسکن برای خارجی‌ها در عمان وام‌دهندگان، پله‌های نسبت وام به ارزش ملک و سقف‌های بار بدهی بانک مرکزی را مقایسه می‌کند.

بیمهٔ سپرده: سقف OMR ۲۰٬۰۰۰ چه چیزی را پوشش می‌دهد

خلاصهٔ CMS Law از قانون حمایت از سپرده‌های بانکی، فرمان سلطنتی ۴۷/۲۰۲۴، می‌گوید پوشش OMR ۲۰٬۰۰۰ ($۵۲٬۰۱۶) برای هر سپرده‌گذار در هر بانک است، سپرده‌هایی که در چند بانک نگهداری می‌شود هر کدام تا همان مبلغ پوشش داده می‌شوند، و بانک مرکزی می‌تواند سقف را تغییر دهد. سپرده‌های تحت پوشش شامل سپرده‌های پس‌انداز، جاری، مدت‌دار و دولتی است، و صندوق تکافل (Takaful Fund) از سپرده‌ها در مؤسسه‌های اسلامی حمایت می‌کند. توضیح Oman Observer در ۲۰۲۴ دربارهٔ طرح پیشین همان رقم را اعلام کرد، آن را بر مجموع سپرده‌های واجد شرایط در یک بانک اعمال کرد، و یک نمونهٔ حساب مشترک آورد که در آن موجودی OMR ۶۰٬۰۰۰ به‌طور مساوی تقسیم‌شده برای هر دارنده OMR ۲۰٬۰۰۰ پوشش باقی می‌گذارد.

محاسبه روشن است. موجودی OMR ۳۰٬۰۰۰ در یک بانک، OMR ۲۰٬۰۰۰ داخل سقف و OMR ۱۰٬۰۰۰ ($۲۶٬۰۰۸) بالاتر از آن دارد. همان OMR ۳۰٬۰۰۰ اگر میان دو بانک، هر کدام OMR ۱۵٬۰۰۰، تقسیم شود، در هر بانک کاملاً در داخل سقف می‌ماند. شارژ خدمات یک سال کامل برای آپارتمان نوع A در Alef Qurum Residence، یعنی OMR ۴۴۱٫۲۵، برابر ۲٫۲٪ سقف است؛ پس قاعدهٔ هر بانک بیشتر برای خریداری اهمیت دارد که موجودی بزرگ‌تری را در یک بانک نگه می‌دارد.

فهرست گام‌به‌گام برای افتتاح حساب بانکی در عمان

ترتیب زیر مسیر Bank Muscat را دنبال می‌کند و نکته‌های بانک‌های دیگر را به آن می‌افزاید. جدولی که پس از فهرست می‌آید نشان می‌دهد هر مدرک را کدام صفحهٔ بانک می‌خواهد.

1. هدف از حساب (شارژ خدمات، اجاره، وام مسکن) و خانوادهٔ محصولی را که بانک برای غیرمقیم‌ها فهرست کرده است مشخص کنید.
2. کپی پاسپورت، مدرک نشانی و بیانیهٔ شغلی را جمع کنید.
3. صورت‌حساب شش‌ماهه را از بانک کشور خود بخواهید، و برای درخواست اقامت طلایی، نامهٔ معرفی صادرشده ظرف سه ماه گذشته را.
4. مدرک هدف را آماده کنید، مانند فرم رزرو یا قرارداد فروش برای یک ملک عمانی.
5. فرم افتتاح حساب را، از جمله بخش CRS، تکمیل کنید.
6. پرونده را در شعبه یا از راه ایمیل بانک تسلیم کنید و شمارهٔ پیگیری درخواست را نگه دارید.
7. مدارک ناقص را سریع بفرستید، زیرا ممکن است تا پایان تأیید، کارت بدهی محدود بماند.
8. پس از باز شدن حساب، IBAN را ثبت کنید و بانکداری دیجیتال را فعال کنید، با توجه به اینکه برای برخی خدمات ممکن است شمارهٔ موبایل عمانی لازم باشد.

سوالات متداول

آیا افتتاح حساب بانکی در عمان برای یک خارجی بدون زندگی در آن کشور ممکن است؟

Bank Muscat برای غیرمقیم‌ها مسیری منتشر کرده است با کپی پاسپورت، مدرک نشانی، شغل، صورت‌حساب شش‌ماهه از بانک کشور خود و هدف از حساب، و پرسش‌های متداول آن می‌گوید به هر شعبه مراجعه کنید یا از خارج از کشور ایمیل بزنید. صفحه‌های Bank Dhofar مجموعه‌مدارک غیرمقیم‌ها را شامل پاسپورت و مدرک نشانی در کشور خود فهرست می‌کنند. بانک‌های دیگر حساب‌ها را برای مقیمان توصیف می‌کنند.

برای افتتاح حساب بانکی در عمان به‌عنوان غیرمقیم چه مدارکی لازم است؟

در Bank Muscat این فهرست شامل کپی پاسپورت، مدرک کامل نشانی محل سکونت، وضعیت شغلی، صورت‌حساب شش‌ماهه از بانکی در کشور محل اقامت، و هدف از حساب همراه با مدرک پشتیبان است. بخش CRS از فرم افتتاح حساب نیز تکمیل می‌شود.

آیا برای افتتاح حساب بانکی در عمان به Civil ID نیاز دارم؟

Civil ID کارت اتباع عمان است، و اتباع خارجی مقیم از کارت اقامت استفاده می‌کنند. فهرست‌های غیرمقیم‌ها در Bank Muscat و Bank Dhofar به‌جای آن پاسپورت و مدرک نشانی در خارج از کشور را نام می‌برند.

نخستین حساب به چه ارزی باز می‌شود؟

پرسش‌های متداول Bank Muscat می‌گوید نخستین حساب غیرمقیم باید به ریال عمان باشد و حساب‌های ارزهای پشتیبانی‌شدهٔ دیگر بعداً افزوده می‌شوند. با نرخ ثابت ۲٫۶۰۰۸، هر OMR ۱ برابر $۲٫۶۰۰۸ است.

نگه داشتن حساب چه هزینه‌ای دارد؟

طبق نسخهٔ ۲٫۱۲/۲۰۲۶ تعرفهٔ Bank Muscat، حساب پس‌اندازی که موجودی روزانه‌اش کمتر از OMR ۱۰۰ باشد ماهانه OMR ۰٫۵۲۵ با احتساب VAT می‌پردازد، حساب جاری با موجودی کمتر از OMR ۲۰۰ همان مبلغ را می‌پردازد، و حوالهٔ SWIFT ورودی به مشتری کارمزد بانکی ندارد. SWIFT خروجی با تقسیم هزینه‌ها OMR ۵٫۲۵ است.

آیا می‌توانم حساب بانکی در عمان را آنلاین باز کنم؟

صفحه‌های Bank Dhofar آغاز به کار دیجیتال را از راه اپلیکیشن Intilaqa توصیف می‌کنند و پرسش‌های متداول Sohar International حساب پس‌انداز از راه اپلیکیشن موبایل را شرح می‌دهد، که هر دو در صفحه‌هایی برای افراد ساکن عمان نوشته شده‌اند. پرسش‌های متداول غیرمقیم‌های Bank Muscat می‌گوید حساب‌های غیرمقیم پس از باز شدن از راه کانال‌های دیجیتال اداره می‌شوند، هرچند برخی خدمات ممکن است به شمارهٔ موبایل عمانی نیاز داشته باشند.

آیا حساب عمانی همراه با ویزای مالک یا اقامت طلایی می‌آید؟

گزارش Oman Observer دربارهٔ تصمیم ۸۷/۲۰۲۶ ROP ویزای مالک را بدون کفیل و صادرشده بر پایهٔ گواهی مرجع صالح، بدون حداقل ارزش ملک، توصیف می‌کند. مسیر ملکی اقامت طلایی یک ملک ITC با ارزش دست‌کم OMR ۲۰۰٬۰۰۰ است که پلیس سلطنتی عمان دربارهٔ آن تصمیم می‌گیرد. Bank Muscat برای متقاضیان اقامت طلایی مسیر جداگانه‌ای برای افتتاح حساب بانکی در عمان دارد.

چه مقدار نقد را می‌توانم وارد عمان کنم؟

راهنمای گمرک که در اکتبر ۲۰۲۵ گزارش شد، برای نقد به مبلغ OMR ۶٬۰۰۰، حدود $۱۵٬۶۰۵، یا بیشتر هنگام ورود، خروج یا ترانزیت از عمان اظهار می‌خواهد. افرادی که اظهار نکنند با تا سه سال زندان و جریمه‌ای تا OMR ۱۰٬۰۰۰ روبه‌رو می‌شوند.

اگر بانک ورشکست شود سپرده‌های من پوشش داده می‌شوند؟

CMS Law گزارش می‌دهد که فرمان سلطنتی ۴۷/۲۰۲۴ سپرده‌ها را تا OMR ۲۰٬۰۰۰ برای هر سپرده‌گذار در هر بانک پوشش می‌دهد و در هر بانک پوشش جداگانه وجود دارد.

آیا حساب به گرفتن وام مسکن کمک می‌کند؟

صفحهٔ تأمین مالی مسکن Sohar Islamic شش ماه صورت‌حساب بانکی مهرشده توسط بانک را می‌خواهد و می‌گوید حقوق باید به یک بانک منتقل شود، مگر اینکه مجموعهٔ مدارک جداگانه‌ای ارائه شود. خریداری که قصد وام گرفتن دارد، می‌تواند ابتدا به افتتاح حساب بانکی در عمان بپردازد تا هنگام ارائهٔ درخواست، صورت‌حساب‌ها و سابقهٔ درآمد وجود داشته باشد. سقف نسبت وام به ارزش ملک را هر وام‌دهنده تعیین می‌کند.

آخرین بررسی: 16 اکتبر 2026. منابع: حساب‌های غیرمقیم Bank Muscat؛ پرسش‌های متداول غیرمقیم‌های Bank Muscat؛ تعرفهٔ کارمزدهای Bank Muscat نسخهٔ 2.12/2026؛ حساب‌های Bank Muscat؛ وام مسکن Baituna در Bank Muscat؛ حساب اتباع خارجی Bank Dhofar؛ حساب پس‌انداز با سود بالای Bank Dhofar؛ افتتاح حساب در Bank Dhofar؛ حساب جاری Bank Dhofar؛ حساب جاری National Bank of Oman؛ پرسش‌های متداول Sohar International؛ بانکداری اتباع خارجی Sohar International؛ تأمین مالی مسکن Sohar Islamic؛ Times of Oman دربارهٔ اظهار نقد؛ Muscat Daily دربارهٔ اظهار نقد؛ Oman Observer دربارهٔ IBAN؛ Oman Observer دربارهٔ تصمیم 87/2026 ROP؛ Gulf News دربارهٔ کارت‌های اقامت؛ CMS دربارهٔ قانون حمایت از سپرده‌های بانکی؛ Oman Observer دربارهٔ بیمهٔ سپرده؛ EY دربارهٔ مالیات بر درآمد شخصی عمان؛ فرمان سلطنتی 79/2025 در decree.om؛ Oman Observer دربارهٔ بانک مرکزی و CRS (2020)؛ Oman Observer دربارهٔ اظهارنامه‌های وضعیت مالیاتی بانک‌ها (2019).